Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как банки проверяют заемщика

Как банки проверяют заемщика?

Как банки проверяют заемщика перед выдачей кредита

Когда у кого-либо возникает желание взять кредит в банке, сразу же становится очевидным, что потребуются документы. И, в зависимости от суммы, количество их будет разниться. После того как они будут поданы, а так же написано соответствующее заявление, потребуется подождать. Но почему банк сразу не может вынести решения? Все просто – ему нужно проверить предоставленные сведения и узнать о Вас.

Так как же происходит эта загадочная проверка данных? По какому принципу она проводится и какие данные запрашивает о Вас банк? Где хранится кредитная история и только ли она важна? Именно об этом мы поговорим в нашей статье, а так же расскажем – какие именно критерии особенно важны при оформлении кредита в банке.

  • Как банки проверяют доходы клиентов
  • Размер официального дохода
  • Соотношение расходов и доходов
  • Проверка места работы клиента
  • Информация о работодателе
  • Если работа неофициальная
  • Стаж работы
  • Кредитная история и прочие нюансы
  • Пенсионный возраст

Что такое кредитный скоринг?

Кредиторы, которые выдают заем конкретному человеку, хотят удостовериться в его благонадежности. Это и есть кредитный скоринг – система проверки клиента, итоги которой показывают, насколько исправно он будет выплачивать кредит. Таким образом банки и частные инвесторы исключают риски невозврата долга и возможные просрочки по платежам.

Но оценку заемщика не проводят «на глаз». В основе проверки лежат математические и статистические формулы, которые позволяют сделать более точный прогноз.

Самая удобная система оценки благонадежности заемщика, которая хорошо показывает себя на практике, – балловая. Проверку проводят по нескольким параметрам. За каждый из них потенциальный клиент получает определенный балл. Итоговая сумма этих баллов показывает, насколько компания может доверять заемщику. Это – математическая сторона вопроса.

Кредиторы принимают во внимание и данные статистики по группам населения. Женатые работающие мужчины старше 30 лет отдают кредиты гораздо лучше, чем безработные студенты, поэтому их считают более благонадежными. Вы можете быть ответственным безработным студентом и вовремя отдавать все долги, но статистика будет не на вашей стороне. Вам не обязательно откажут в кредите, но будут рассматривать возможность его выдачи и с этого ракурса. Это – статистическая сторона вопроса.

Читать еще:  Как правильно написать ответ на претензию

Оба аспекта, математические подсчеты и статистику, принимают во внимание примерно в равной мере. Кредитование – популярная процедура, поэтому работники банков и инвестиционных организаций не проводят подсчеты вручную. Для этого используют машинные алгоритмы, которые определяют итоговую оценку заемщика.

Что еще проверяют банки перед выдачей денег

Рассмотренной выше работой ситуация не ограничивается. Банки проводят дополнительный контроль:

проверка заемщиков 2

  1. Залог. Обеспечение оценивается экспертом, изучаются сведения в базе данных.
  2. Скоринг и андеррайтинг. По результатам оценки выставляется балл. По нему принимается решение — выдавать кредит или нет.скоринг таблица
  3. Качество займа. Оценка денежных затрат в случае невозврата денег.качество кредитов

Ответственность заемщика

Наверняка, даже не стоит говорить о том, что обманывать кредитора не самый лучший выход из положения. Если в результате проверки выяснится, что заемщик пытался получить денежные средства по поддельному документу, то в лучшем случае ему просто будет отказано в выдаче кредита, а его данные отправятся в черный список, после чего взять кредит в конкретном банке будет уже нельзя.

В худшем случае банк может обратиться в правоохранительные органы и составить заявление на своего потенциального заемщика. Правда, никакого существенного наказания за подделку 2 НДФЛ заемщик не получит, по той причине, что банку будет трудно доказать, что он пытался взять кредит с целью его невозврата.

как банки проверяют справку 2-НДФЛ

Важно! Если кредит уже оформлен по поддельному документу, и заемщик перестал его оплачивать, то заемщика можно привлечь к ответственности по статье Уголовного кодекса 165 «Мошенничество».

Таким образом, может ли банк проверить справку 2-НДФЛ? Безусловно, может. Только напрямую через государственные органы такую информацию предоставлять запрещено. Но, если речь идет о крупных кредитах, например, ипотеки сотрудники банка крайне ответственно относится к проверке потенциального заемщика, они проверяют все предоставленные сведения, в том числе через работодателя, а вот если сумма кредита небольшая, то наверняка проверка обходится визуальным осмотром.

Читать еще:  Как можно расторгнуть договор на оказание услуг

Когда статус заемщика аннулируется?

Когда статус заемщика аннулируется?

Гражданин перестает быть перед банком заемщиков в момент полного погашения ипотечного долга или разрыва договора. Так, при оплате ипотечного кредита, происходит расширение прав владения купленным имуществом у гражданина.

Ему остается снять обременение с жилья в Росреестре и получить у банка справку о полном погашении ипотеки. На основании этой справки подтверждается прекращение гражданско-правовых отношений между банком и бывшим заемщиком.

У заемщика есть право рефинансировать свою ипотеку в другом банке по более выгодным условиям. Сегодня это повсеместно практикуется во многих кредитных учреждениях.

Новый банк просто погашает оставшуюся сумму долга по новой ипотеке и оформляет новый ипотечный договор с гражданином. Человек хоть и сохраняет за собой статус заемщика, меняет для себя партнера кредитных отношений.

Заемщик – это временный статус гражданина, действующий в рамках существования ипотечного договора между ним и банком, его кредитующим. Чтобы получить статус заемщика, нужно отвечать утвержденным банком требованиям и собрать необходимый пакет документов.

Но чтобы освободить себя от роли ипотечного заемщика, достаточно просто погасить жилищный кредит в полном объеме или разорвать ипотечный договор.

Проверка имущества

Если в кредитной сделке участвует залоговое имущество, то кредитор обращается в Росреестр и проверяет его на юридическую чистоту. Кроме этого заемщик должен предоставить определенный пакет бумаг и справок на данный залог, чтобы убедить банковскую организацию в том, что он является его полноправным владельцем. Если в залог вносится жилище, где проживают члены семьи человека, то нужно будет письменное согласие второго супруга на эту процедуру.

Кредитное учреждение смотрит не только на платежеспособность клиента, но и на другие показатели. Получить отказ в займе можно, если:

  1. Если у гражданина хорошая кредитная репутация, но он не имеет постоянного дохода и работает временными отрезками. Например, официанты или промоутеры.
  2. Если нагрузка на бюджет по выплате ссуды будет больше половины заработка человека.
  3. Если будущий клиент имеет кредитное обязательство в другой финансовой компании и не исполняет его.
Читать еще:  ИЗУЧЕНИЕ ПРОИЗВОДСТВЕННЫХ ВРЕДНОСТЕЙ В ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ВРАЧА СТОМАТОЛОГА

Банковские организации осуществляют тщательную проверку гражданина, чтобы снизить риск не возврата своих денег. Если у них возникают какие-то сомнения в личности клиента, то они откажут в предоставлении займа. Вот как банки проверяют заемщиков!

Проверяют ли поручителей и созаемщиков

Доходы созаемщиков или поручителей учитываются для расчета возможной ежемесячной суммы платежа. Те, кто за вас ручается, также должны подготовить полный комплект документов и пройти через скоринг-тест.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

К созаемщикам применяются принудительные взыскания без каких-либо дополнительных процедур, а к поручителям только после судебного акта. В качестве созаемщика обычно выступает супруг или супруга.

Созаемщик или поручитель должен подходить под следующие параметры:

  • официально трудоустроен
  • имеет заработок выше, чем средний по региону
  • не имеет задолженности по кредиткам и другим договорам займов
  • не находится под следствием и не был никогда осужден по экономическим делам.

Иными словами, если вы планируете увеличить свой совокупный доход для получения кредита на большую сумму, вам необходимо искать созаемщика с положительной репутацией. Если вы привлечете поручителя с испорченной КИ, а ваша при этом будет хорошей, то вам все равно могут отказать.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector