Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Отказ от страховки после получения кредита

Отказ от страховки после получения кредита

Страхование рисков по договору займа – добровольная услуга, которую запрещено навязывать потребителю. Отказаться от нее можно либо до оформления контракта, либо в течение 14-ти дней после, либо при досрочном возврате ссуды. Каждая процедура имеет свои особенности.

Гражданин, который до получения займа отказывается от покупки полиса, должен понимать, что вряд ли банк согласится оформить незастрахованный кредит. При требовании клиента вернуть страховку после выдачи денег банк попытается минимизировать свои риски, повысив процентные ставки. Самый же безопасный и дешевый способ – досрочно погасить ссуду и вернуть страховку за тот период, на который страховое обеспечение не потребовалось.

Зачем нужна страховка?

можно отказаться от страховки после получения кредита

Конечно, отказаться от страховки после получения кредита можно. Страхование — это своего рода финансовая защита, причем всех участников. Оно бывает нескольких типов. Часто тот или иной выбор страховки зависит от вида получаемого кредита. Одним из самых популярных «добровольных» услуг у кредиторов является страхование жизни и здоровья. На этом примере рассмотрим выгоды банка и заемщика.

Выгоды банка

Кредитные организации при продаже страховок получают агентское вознаграждение. Как правило, даже процентные ставки в банке по аналогичному пакету услуг выше, чем в страховых компаниях. Эта разница и есть доход банка. Страховые компании размещают свои резервы в депозитах банка в процентном соотношении от числа застрахованных клиентов, тем самым стимулируя финансовые учреждения на привлечение большего количества человек.

Финансовая защита кредитора состоит в снижении рисков по возврату собственных средств при потере работоспособности, смерти клиента. Если наступит страховой случай, ответственность за дальнейшую выплату кредита ляжет на страховую компанию. Как правило, ссуда погашается полностью, но иногда выплачивается только частичная сумма. Эти условия прописываются при оформлении договора.

Выгоды клиента

Казалось бы, выгоды клиента здесь очевидны. Зачастую кредитование предусматривает довольно длительный срок, за время которого может произойти что угодно. Тогда почему заемщики часто хотят воздержаться от страхования жизни по кредиту?

условия страховки прописываются при оформлении договора

На деле дополнительные выплаты достигают 30% от стоимости кредита, что значительно ударяет по кошельку человека. Как себя вести, если страховка навязывается? Как можно отказаться от страховки по кредиту после получения кредита? Здесь есть два варианта.

Отказ от страховки по кредиту по истечении 14 дней

отказ от страховки по кредиту

Пропуск 14-дневного периода охлаждения не означает, что ваш поезд ушел и вернуть бесполезно потраченные деньги невозможно. Сделать это по-прежнему реально, хотя и потребуется немного больше времени. Выполняется это в три этапа:

  • Уже знакомая вам процедура подготовки заявления на отказ от страховки после получения кредита и его рассылка в три инстанции
  • Ожидание ответа банка
  • Обращение в суд при отказе кредитной организации идти вам навстречу и удовлетворять требования о возврате денег

Обращение в суд – подача искового заявления в местный районный суд – несложная работа, с которой может справиться даже новичок. Как это правильно сделать — подробно описано здесь. Кроме того, хорошей новостью для вас будет тот факт, что подобное обращение законодательно освобождено от уплаты каких-либо госпошлин. То есть, сделав это своими руками, вы ничего не потеряете.

Читать еще:  Договор в валюте, оплата в рублях

Кроме того, вы можете вернуть 100% стоимость страховки в течение 14 дней с помощью нашего специалиста:

Как мы видим, российская банковская система демонстрирует «недетскую» деловую хватку, вытягивая из наших с вами карманов максимум средств. Многих заемщиков это погружает в глубочайшую кредитную кабалу. Особенно печально то, что такие российские банки, как Сбербанк предоставляют аналогичные кредитные продукты в Европе по ставкам в разы меньшим, чем у себя на родине. Нам ничего не остается, кроме как досконально разбираться в вопросах юридической самозащиты и применять полученные знания на практике. Однако, часть дела сделана, поскольку вы уже знаете, как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита и не платить банкам лишних денег.

Есть ли возможность отказаться от страхования без возврата самого кредита?

Дело в том, что с одной стороны — процесс страхования представляет собой договорные обязательства, никак не связанные с правовыми отношениями и в области кредитования, поэтому на них они повлиять не могут. То есть, заемщик имеет право расторгнуть договор страхования по своему желанию в любое время, обратившись непосредственно к представителям страховой компании. Однако, необходимость возврата страховых платежей, которые уже уплачены, могут явиться преградой для подобных действий.

Отказ от оформления страховки кредита

Теперь чаще всего банки практикуют внесение суммы страхования не частями, а единовременно, сразу после заключения кредитного договора. Законодательство оставляет за страховой компанией право принимать решение, возвращать ли ей уже уплаченные по страховке денежные суммы.

Из этого можно сделать вывод, что заемщик не только теоретически, но и практически имеет возможность заявить об отказе от страховки после получения кредита. Хотя договор о страховании клиент банка может и расторгнуть, но при этом уже ранее внесенные им платежи он, по всей видимости, не вернёт. В связи с этим отказ от страховки становится нецелесообразным, если вся сумма уже полностью внесена.

Как отказаться от страховки после получения кредита?

Банковские работники при оформлении кредита убеждают клиента в том, что страховка выгодна, в первую очередь, ему, ведь она помогает заемщику выплатить кредит при форс-мажорных обстоятельствах. Особенно это актуально для длительных кредитов, поскольку за долгое время произойти может разное.

Как правило, страховым случаем выступает ухудшение здоровья и потеря трудоспособности клиентом, увольнение с работы, угроза для жизни, стихийные бедствия. Но страховка существенно увеличивает сумму, которую нужно внести заемщику, поэтому он задумывается о том, возможен ли отказ от страховки после получения кредита. Рассмотрим этот вопрос детально в этой статье.

Отказ от страховки после получения кредита

Можно ли вернуть страховку после взятия кредита в банке?

Раньше после заключения договора страхования почти не было обратного хода. Считалось, что заёмщик лично и добровольно дал свое согласие на эту услугу, поэтому не имеет права от нее отказаться. Решить вопрос можно было только в суде, и то, доказав, что действие было навязано. Но 1 июня 2016 года Банком России было объявлено, что граждане, оформившие страховку, могут забрать свои деньги назад на протяжении определенного периода (Указание Банка России № 3854-У). Этому Указанию подчиняются все банки, в том числе ВТБ, Россельхозбанк, Совкомбанк, Почта Банк, Ренессанс Кредит, ОТП банк, Альфа-Банк, Сетелем Банк, Тинькофф.

Читать еще:  Как оформить ДТП без вызова ГИБДД в 2022 году.

Какие страховки можно вернуть?

Не всегда возможен отказ от банковской страховки после получения кредита и возврат средств, потраченных на ее приобретение. В некоторых случаях страховой договор оформляется в обязательном порядке.

Когда выдается автокредит, страховку оформлять необязательно, но отказаться от нее будет достаточно проблематично. Банк со своей стороны может отказать в выдаче кредита. Даже если этого не случится, условия договора могут быть ужесточены: повышена процентная ставка по кредиту, уменьшен срок или сумма кредитования, увеличен первоначальный взнос, нужно будет предоставить дополнительные документы.

В остальных случаях оформление страховки является добровольным. Это касается кредитных карт, потребительских кредитов и других программ. Страхователь может получить назад средства, израсходованные на приобретение:

  • страховки жизни и здоровья;
  • полиса защиты от финансовых потерь;
  • страхования имущества (кроме ипотеки);
  • страхования от утраты трудоспособности.

Необходимо внимательно читать договор страхования, чтобы не попасться на хитрость банка. Если там присутствует пункт о присоединении к программе коллективного страхования, то получить назад деньги после подписания договора будет невозможно. Страхователем по данной программе выступает банк, а не заемщик, договор заключается между банком как юридическим лицом и страховой компанией, поэтому в данном случае Указание Банка России не будет иметь силу.

В течение какого срока?

Изначально клиентам разрешали расторгнуть страховой договор на протяжении 5-ти дней после его заключения, этот срок назвали «периодом охлаждения». С 01.01.2018 года его увеличили до 14 дней. Это законный срок, на протяжении которого заемщик может на законном основании отказаться от страховки и забрать свои деньги обратно.

В «период охлаждения» получить свои средства назад очень просто, а вот по истечении его срока сделать это будет почти невозможно.

Как правильно отказаться от страховки?

Если уложиться в «период охлаждения», то в таком случае процесс возврата средств проходит достаточно просто, для этого не нужно обращаться в суд.

По истечении 14-ти дней с дня подписания договора страхования возврат страховой суммы в соответствии с законодательством невозможен. Заемщик может обратиться в банк для решения этого вопроса, потому что некоторые финансовые учреждения допускают возврат страховки даже по истечении двухнедельного срока, который прописан в Указании. Но таких лояльных банков не так уж много, большинство не дает возможности вернуть деньги после 14-ти дней, потому лучше не затягивать с подачей заявления об отказе от страховых услуг.

Куда обратиться?

Сначала нужно самостоятельно написать заявление на исключение из участников добровольного страхования. Затем нужно отнести его вместе с пакетом документов в страховую компанию, или отправить заказным письмом через Почту России, если офис страховой компании находится не в городе проживания клиента.

Заявление необходимо написать в двух экземплярах, или сделать копию, чтобы сотрудник страховой компании забрал один экземпляр, а на втором проставил отметку о приеме.

Читать еще:  Как оформить завещательное распоряжение по вкладу

Выплаты должны быть осуществлены на протяжении 10 дней после получения документов у заявителя. Средства поступают на счет по указанным в заявлении реквизитам. Если деньги не возвращены вовремя, то заемщик может обратиться в судебные органы с требованием расторгнуть соглашение о страховании и вернуть средства. В данном случае нужно приложить копию заявления с отметкой о приеме документов.

Полностью вернуть страховую премию получится только тогда, когда договор страхования еще не вступил в силу к моменту подачи заявления. Сроки соглашений могут быть разными, иногда они вступают в силу сразу после подписания, иногда через несколько дней. Если соглашение уже вступило в силу, то часть суммы будет удержана.

Какие документы нужны?

В пакет необходимых документов, которые нужно предоставить страховщику, входят:

  • копия гражданского паспорта заявителя;
  • договор страхования;
  • чек, подтверждающий оплату страховых услуг;
  • банковские реквизиты страхователя для зачисления денежных средств.

По почте лучше пересылать только копии документов, чтобы не утерять их окончательно в случае форс-мажорных обстоятельств при транспортировке.

Как составить заявление?

Обычно страховые компании не настаивают на заполнении заявления согласно их правилам, но по возможности лучше написать обращение в присутствии сотрудника учреждения. В нем обязательно нужно указать:

  • фамилию, имя, отчество заявителя;
  • паспортные данные;
  • адрес проживания;
  • номер и дату заключения страхового договора;
  • контактные данные;
  • реквизиты счета, куда будут перечисляться средства.

Где найти образец?

Написать отказ от страховки после получения кредита можно по следующему образцу заявления: https://yadi.sk/i/djXbTETzFBsVoA

Таким образом, сумму страховки после оформления кредита возможно вернуть, но лучше всего это делать в течение так называемого «периода охлаждения», который составляет 14 дней после вступления в силу договора страхования. По истечении указанного срока вернуть уплаченные по страховке средства практически невозможно. Для этого придется воспользоваться помощью юристов и обратиться в суд, что не дает гарантии положительного результата.

Можно ли вернуть страховую премию после «периода охлаждения»?

Отказаться от уже оформленного страхового полиса вы можете в любое время.

Если с момента заключения договора прошло больше двух недель, страховщик, скорее всего, не вернёт вам страховую премию, которую вы заплатили ранее, или выплатит сумму, из которой вычтут стоимость периода, в течение которого действовала страховка.

Деньги выдаются заёмщику в течение десяти рабочих дней после регистрации заявки.

Подведём итог

Не составит трудности отказаться от страховки, если вы знаете законы и свои права. Вы прочитали статью и полностью подготовлены к натиску со стороны представителей страховой или банка.

Обратите внимание, что возврат денег проще в «период охлаждения», и это актуально для всех банков. Отдельно мы посмотрели условия в Сбербанке в 2021 году, ВТБ, Почта банке, Газпромбанке, Альфа банке, Россельхозбанке и Совкомбанке. Теперь всё зависит от вас: удачи в возврате денег!

Дмитрий Олейник

—>

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector