Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Ипотека является одним из самых распространённых видов банковского кредитования, которым пользуются граждане России. Благодаря ссуде субъекты получают возможность приобрести собственное жилье или построить желаемый объект недвижимости. Но стоимость кредита огромна, как и величина переплаты. При появлении же ребенка российские семьи получили возможность уменьшить финансовое бремя, погасив часть долга материнским капиталом.

И далее о том, как происходит погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке.

Ипотека+маткапитал

На что использовать?

  1. На оплату образования одного из детей. С помощью этого документа можно решить ряд семейных вопросов. Например, обеспечить ребенку образование. Социальная выплата может использоваться для оплаты обучения любого из детей в данной семье.В этом случае средства могут переводиться в различные образовательные учреждения:
    • Детский сад.
    • Различные развивающие центры.
    • Музыкальная школа.
    • Художественная школа.
    • Оплата проживания в студенческом общежитии. Законопроект о направлении этих денег на образование одного из родителей рассматривался, но был отклонен.
  2. Перечисление в пенсионный фонд, с целью увеличения будущей пенсии матери. Этот вариант использования сертификата обусловлен длительным нахождением матери в декретном отпуске, на протяжении которого отчисления в Пенсионный Фонд не производятся. Следовательно, это впоследствии отразится негативно на величине пенсии. Субсидия исправляет эту ситуацию и если не обеспечивает достойную материальную базу в старости, то несколько увеличивает пенсионное пособие.
  3. На приобретение или строительство собственного жилья. Сертификат позволяет решить некоторые жилищные вопросы, поскольку он подтверждает право на получение социальных средств в следующих целях:
    • Реконструировать или расширить жилплощадь.
    • Внести часть суммы на строительство дома.
    • Стать участником долевого строительства или участвовать в жилищно-строительном кооперативе.
    • Погасить ипотечный кредит.

Популярные вопросы о том, как использовать материнский капитал на погашение ипотеки

Вопрос: Если ипотечный кредит был оформлен до рождения второго ребенка и получения материнского капитала, могу ли я погасить его материнским капиталом?

Ответ: Можно направить материнский капитал на погашение ипотеки, условия по наделению детей долями должны быть в этом случае соблюдены, это главное, на что следует обратить внимание.

Вопрос: Мне и моему мужу по материальному положению и количеству иждивенцев не одобряют кредит на жилье, но у нас есть МСК. Можно ли взять ипотеку точно под размер материнского капитала с гарантированным одобрением?

Ответ: Некоторые коммерческие банки оказывают такую услугу, то есть гарантированно одобряют ипотечный кредит под сертификат материнского капитала. Это законная схема. За это банки берут от 30 до 50 тысяч единовременно, что сопоставимо с переплатой по процентам в любом другом банке, одобрившем ипотеку (в первые 2 месяца проценты платятся в полном объеме за всю сумму кредита, которым вы воспользовались).

как погасить ипотеку материнским капиталом

Вопрос: У моего мужа есть ребенок от первого брака, в браке у нас родился совместный ребенок. Имею ли я право на материнский капитал?

Ответ: Нет, так как капитал имеет название «материнский», и второй ребенок должен родиться именно у вас в период действия программы. Впрочем, если ваш муж сам воспитывает ребенка от первого брака, вы можете через суд установить усыновление над ним, таким образом, он станет вашим вторым ребенком, и право на получение сертификата у вас появится.

Вопрос: У меня двое детей, но один из них – гражданин другой страны (Украины). Имею ли я право на получение материнского капитала в России?

Ответ: Юридически, МСК создан для поддержки российских семей, поэтому сначала следует решить вопрос с гражданством, а потом подавать документы на материнский капитал.

Вопрос: У меня есть сын 2005 года рождения, но замужем я никогда не была. В 2012 году я вышла замуж, в 2013 году родила второго ребенка. Имею ли я право на оформление сертификата на МСК, если мой муж не усыновит моего старшего ребенка по суду?

Ответ: Да, имеете, так как у вас появился в семье второй ребенок в период действия программы. Обратитесь в районное отделение Пенсионного фонда для уточнения всех вопросов.

Читать еще:  Договор аренды гаража на срок менее года

Вопрос: Для улучшения жилищных условий моя мама оформила на себя ипотечный кредит, могу ли я закрыть его материнским капиталом?

Ответ: Нет, не можете, для того, чтобы произошло погашение ипотеки материнским капиталом, кредит должен быть оформлен либо на вас, либо на вашего мужа.

Вопрос: До суммы, необходимой на приобретение квартиры, не хватало 300 тысяч рублей. Оформили потребительский кредит на эту сумму. Возможно ли оформить погашение его с помощью средств МСК?

Ответ: Нет, это не предусмотрено программой. Кредит должен быть целевым (на жилье), а для этого ему нужно быть ипотечным. Многие банки имеют наименьшую планку ипотечного кредита в 500-600 тысяч рублей. После оформления такого целевого займа вы можете направить личные средства и/или средства МСК на его погашение.

Как уже отмечалось выше, Сбербанк допускает различные варианты использования финансовых средств материнского капитала. Это является одной из причин популярности ипотечного кредитования именно в этой финансовой организации.

Фото №3. Информация на сайте Сбербанка о возможности использования маткапитала

На приобретение готового жилья

Покупка готовой квартиры обойдется несколько дороже, чем в новостройке, так как процентная ставка начинается от 9,1% при размере первоначального взноса, равном 15%. Кредит под приобретение готового частного дома обойдется еще дороже, минимальная ставка по нему — 9,5%, а стартовый платеж должен составлять не менее четверти от стоимости приобретения.

Естественно, указанные условия являются наиболее благоприятными и предоставляются клиентам Сбербанка, участникам его зарплатных проектов, а также заемщикам, способным подтвердить наличие у них стабильно высокого дохода. Конкретные условия кредита любой желающий с легкостью может узнать при помощи простого и удобного онлайн-калькулятора, размещенного на сайте Сбербанка.

На покупку строящейся недвижимости

Наиболее выгодными являются условия, которые Сбербанк предлагает при покупке строящегося жилья. Например, при приобретении квартиры в новостройке минимальная процентная ставка на начало 2018 года составляет всего 7,4% при величине первоначального взноса в размере от 15%.

На строительство индивидуального жилого дома

Наименее выгодными являются условия ипотечного кредитования под строительство частного жилого дома. В этом случае минимальная процентная ставка равняется 10%, а величина первоначального взноса составляет 25% от суммы займа.

Фото №4. Правила Сбербанк по использованию материнского капитала

Когда могут отказать

На законодательном уровне действует ряд оснований, из-за которых заявитель не сможет задействовать средства семейного капитала с целью частичного погашения своего кредита на жилище. Заявителю может быть отказано в намерении оплатить кредит таким способом в следующих случаях:

  1. Если он предоставил документы в банк или Пенсионный фонд в неполном объеме.
  2. Когда предоставленные сведения оказались неверными.
  3. Если при составлении заявления были допущены ошибки.
  4. Когда родитель, который имел право на данный сертификат, был лишен родительских прав по разным причинам.
  5. Когда заявитель совершил преступные акты в отношении несовершеннолетнего.
  6. Если органы опеки приняли решение об ограничении прав опекуна на использование средств капитала (в таком случае право не отнимается полностью, а приостанавливается).

По существующему законодательству никаких других причин для отказов быть не может.

Можно ли оплатить кредит материнским капиталом

Законом не запрещается оплачивать кредит маткапиталом при 2 условиях:

  1. Кредит должен быть целевым.
  2. Цель кредита — это покупка товаров либо услуг, нужных для жизни детей со степенью инвалидности, покупка или ремонт жилья, предназначенного для дальнейшего проживания семьи.

В 7 статье закона «О дополнительных мерах помощи семьям, имеющим детей» сказано, что денежные средства маткапитала разрешается применять в нескольких направлениях.

На какие цели можно тратить материнский капитал

Подробности

Если жилье приобретается без использования кредита

то обязательство оформления жилья на всех членов семьи наступает сразу, а если покупка недвижимости осуществлялась по ипотечному кредиту — то следует дождаться, пока будет снято обременение после полного погашения долга и затем оформлять собственность на всех членов семьи. Игнорирование этого условия грозит судебным разбирательством с последующим аннулированием выплаты и изъятии у заемщика денежных средств, выделенных государством.

Читать еще:  Доверенность на получение документов образец бесплатно

Для того, чтобы воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотеки необходимо пройти несколько этапов, в процессе которых необходимо будет взаимодействовать не только с банковской организацией (для оформления ипотечного договора), но и с Пенсионным фондом. С чего же следует начать?

Основные этапы такие же, как и в стандартных ситуациях. Пошагово это выглядит так:

— подача заявления и получение, и получение положительного результата. Кредитор устанавливает платежеспособность клиента, изучает предоставленную документацию о доходах и кредитную историю

— срок действия одобрения банка составляет от 3 до 6 месяцев (Сбербанк, ВТБ или любой другой, предоставляющий такие услуги), на протяжении которых предполагаемые заемщики подбирают варианты, соответствующие требованиям, выдвинутым финансовым учреждением,

— согласование выбранного варианта недвижимости и требований, которые выдвигает банк по выдаче кредита — осуществляется оценка и формируется пакет документов для будущей сделки,

— выдача продавцу авансовой выплаты и составление расписки,

— оформление договора купли-продажи, а также подписание ипотечного соглашения (кроме того, оформляется страхование жилья и закладная),

— приобретатель переоформляет квартиру на себя, а банк переводит сумму (без включения в нее первого взноса по реквизитам продавца).

Надо знать, что не все банки работают с одними и теми же программами относительно использования материнского капитала. Для начала, следует узнать возможно ли взять ипотеку на определенный вид собственности у кредитора. К примеру, есть банки, которые не предусматривают выдачу кредита на приобретение комнат либо недвижимости в долевом строительстве. Зачастую оформлением страховки занимается дочерняя компания, относящаяся к финансовой структуре. В иных случаях заемщику предлагается ряд аккредитованных страховых компаний, которые занимаются оформлением страхования залогового жилья. То же самое можно сказать и об оценке недвижимости. Как правило, банковское учреждение предлагает тех экспертов, которым доверяет и постоянно взаимодействует.

Расчет с продавцом жилья осуществляется

исключительно безналичным способом. Банк может предложить пользование ячейкой на период регистрации жилья в Росреестре, где деньги будут находиться в сохранности с момента подписания соглашения до момента переоформления недвижимости. Сделка по ипотеке считается завершенной, когда произведен расчет с продавцом и заемщик приобретает жилье, а также долговые обязательства перед финансовым учреждением. Обладатель материнского капитала, после получения кредита может воспользоваться правом на досрочное погашение его посредством государственной программы. Следующим шагом станет взаимодействие с Пенсионным фондом, а также определением выплаты транша.

ПФР обладает полномочиями по согласованию и контролю использования материнского капитала. Именно в этот государственный орган поступает заявление от родителя, в котором изложены основания на погашение кредита по ипотеке. Кроме самого заявления, родитель обязан представить пакет документов, которые являются подтверждением законности сделки, а также законности использования семейного сертификата.

В перечень документов входит:

— паспорт заявителя,

— семейный сертификат (заранее полученный в ПФР),

— ипотечный договор с финансовой структурой,

— соглашение о приобретении жилья,

— бумага из банка, в которой указана сумма долга,

— свидетельство о заключении брака (если родители находятся в законном браке),

— свидетельства о рождении детей,

— документы на купленное жилье,

— обязательство, оформленное в письменном виде, о наделении каждого члена семьи долями в недвижимости, приобретенной в ипотеку после снятия регистрационных ограничений.

Важно знать, что все члены семьи получают равные доли, но родители имеют право предоставить полагающуюся свою долю собственности в пользу детей несовершеннолетнего возраста.

Перед обращением в ПФР необходимо

оформить семейный сертификат и обязательство, заверенное у нотариуса. Другие документы уже будут в наличии у ипотечного заемщика. Период рассмотрения и проверки оформленного обращения составляет 30 дней. По истечение этого срока, ПФР обязан письменно уведомить заемщика о принятом решении. В случае положительного рассмотрения вопроса, заемщику перечисляется материнский капитал в полном размере либо в сумме остатка долга. Во втором случае, если капитал использован частично, родители имеют право использовать оставшуюся часть в других целях, не противоречащих законодательству.

Читать еще:  Как происходит возмещение вреда здоровью при ДТП

ПФР переводит денежные суммы исключительно по реквизитам, представленным ипотечным кредитором. Выдача наличными бюджетных денег не предусматривается.

- использование денег в качестве первоначального взноса,

Перед погашением долга раньше срока, заемщик обязан письменно уведомить банк о планируемом перечислении. В заявлении следует указать помимо просьбы о принятии определенной суммы в счет погашения долга, провести перерасчет выплат в случае, если платеж не является окончательным. Заемщику, в данном случае, выдается новый график погашения (как правило, банки не заинтересованы в уменьшении срока, а предлагают снизить платеж).

Нередко бывают ситуации, когда родители разводятся, а квартира находится в ипотеке. В данном случае, лучше всего сразу осуществить погашение долга — это избавит бывших супругов от излишних сложностей. Когда обременение будет снято и выделены доли, жилье можно продать, тем самым решив проблему отдельного проживания. Однако, в большинстве случаев, после бракоразводного процесса жилье, которое частично оплачено материнским капиталом, остается в ипотеке, в связи с отсутствием денежных средств у заемщиков.

В данном случае можно порекомендовать следующее:

— в случае раздела имущества изложить в суде просьбу раздела долга по ипотеке и составления нового графика выплаты платежей, а также обоюдного погашения долга (надо сказать, что финансовые структуры отрицательно реагируют на такие решения),

— оформить заявление в банк с просьбой разделить долг по ипотеке (в сумме составляющем остаток ипотеки) на два потребительских кредита бывшим супругам. По окончании погашения кредита, жилье перестанет находиться в залоге, в результате бывшие супруги в равной степени отвечают за невыполнение своего обязательства,

— не делить имущество, а продолжать выплаты по ипотеке, оформив такое решение в форме договоренности сторон. Однако, надо понимать, что в данном случае (если отсутствует другое жилье) расселение бывших супругов невозможно.

Важно знать, что при разводе, в буквальном смысле материнский капитал не делится, однако, суд может решить, что поскольку дети остаются с матерью, то и право распоряжаться долями детей несовершеннолетнего возраста, принадлежит ей. То есть, в случае расторжения брака, право на маткапитал остается за детьми и тем из родителей, кто с ними проживает. Для того, чтобы выполнить нотариально оформленное обязательство о выделении долей несовершеннолетним детям после бракоразводного процесса, важно знать:

— в первую очередь следует выделить доли бывших супругов (как правило 1/2) у нотариуса, оформить регистрацию в регпалате, а затем также у нотариуса выделить доли на детей с составлением нового соглашения,

— в случае, когда делится жилье с материнским капиталом, которое оформлено только между родителями, нотариально заверяется соглашение с закреплением части доли каждого из супругов (бывших) за ребенком,

— в случае, когда доли выделены были при приобретении жилья (маткапитал использовался в качестве первого взноса), обращение к нотариусу не обязательно — в данном случае госрегистрация упрощена.

Если один из родителей отказывается

от исполнения нотариального обязательства о выделении доли на ребенка, то другой родитель имеет право обратиться в суд. Причем, включить в иск не только вопрос о разводе, но и о разделе квартиры, купленной в ипотеку с материнским капиталом (выделение долей не только между родителями, но и в тоже время, между детьми). Сложностей при разделе жилья, приобретенного с привлечением материнского капитала, конечно, много. Однако, все эти проблемы решаемы.

Все ситуации с погашением ипотеки путем использования материнского капитала отличаются друг от друга — чаще всего трудности возникают при выборе варианта жилья и выработке условий расчета с продавцом недвижимости. Прежде чем начинать заниматься реализацией государственной программы, каждый ипотечный заемщик должен тщательно изучить порядок работы с государственной программой у банка и получить разъяснения по данному вопросу у сотрудников ПФР. Если не возникает сложностей с имеющейся в наличии документацией, вариантами жилья, а также условиями предоставления займа — то процесс погашения ипотеки с помощью семейного сертификата вполне реален.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector