Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как вернуть ипотечную квартиру банку: 4 быстрых способа избавиться от долгов

Как вернуть ипотечную квартиру банку: 4 быстрых способа избавиться от долгов

Избавление от ипотекиИпотечный кредит – длительное и очень ответственное мероприятие. Рассчитываться за квартиру, купленную в ипотеку, вам придется много лет. Но вы можете столкнуться с финансовыми трудностями, из-за которых погашать долг становится невозможно или крайне затруднительно. В этой ситуации и возникает вопрос: как вернуть ипотеку банку?

Вариантами решения проблемы могут стать:

  • расторжение ипотечного договора;
  • продажа квартиры и погашение долга;
  • заключение с банком соглашения о смягчении условий договора (снижение ежемесячного взноса, предоставление отсрочки и т. д.).

Расторжение договора

Выступая заемщиком, вы не можете расторгнуть договор с банком в одностороннем порядке, даже если согласны отдать квартиру в счет погашения ипотеки. По общим правилам расторжение возможно только при взаимном согласии обеих сторон, но банк даст его лишь в случае полного погашения долга и начисленных процентов.

Важно! Не допускайте длительных просрочек по ипотеке. В этом случае банк начнет начислять штрафы и пени. А если вы просто перестанете выплачивать долг, то банк обратится в суд, чтобы изъять заложенное жилье, и займется его продажей. В большинстве случаев недвижимость будет продана по цене значительно ниже рыночной, а вырученной суммы не хватит даже на погашение задолженности. В итоге вы рискуете остаться без жилья и с долгом по ипотеке.

В исключительных случаях можно расторгнуть договор с банком в судебном порядке, даже если уже допустили просрочку. Но для этого нужно доказать, что банк ввел вас в заблуждение при заключении договора. И даже тогда основной долг вернуть вам все равно придется.

Продажа жилья

Если вы не можете или не хотите больше выплачивать ипотеку, разумным решением будет продать залоговое жильё самостоятельно. Для совершения данной операции потребуется написать заявление в банк и получить разрешение. Обычно банки довольно охотно выдают такие согласия, т. к. реализация заложенного имущества не является их профильной деятельностью и приносит дополнительные расходы.

При самостоятельной продаже залогового имущества вы сможете выручить больше средств, чем если этим будет заниматься банк. Но покупателя недвижимости надо предупреждать, что она находится в залоге. Ему придется сначала внести средства, затем банк снимет обременение с жилья, и только тогда новый владелец сможет зарегистрировать право собственности. А многие банки могут выдать ипотечный кредит на приобретение залоговой недвижимости.

Покупка новой недвижимости

Вы можете договориться с банком о продаже залогового жилья, приобретении за счет полученных средств более дешевого и направить остаток на погашение долга. В этом случае размер ежемесячного платежа и общая сумма долга уменьшатся, и вам будет проще рассчитаться по кредиту. Но не все банки пойдут на такой вариант из-за сложности сделки.

Расторжение ипотечного договора по инициативе кредитора

Как правило, такое расторжение сопровождается исковым заявлением в суд. Кроме того, есть еще ряд причин, по которым банк может инициировать расторжение ипотечного договора:

  1. если заемщик будет использовать кредитные деньги не по их целевому назначению, то есть если заемные средства или их часть не будут направлены на приобретение жилья. На сегодняшний день это очень маловероятная причина, поскольку, как правило, банки контролируют всю сделку от начала до конца и перечисляют деньги напрямую продавцу;
  2. если заемщик умышленно предоставил банку недостоверные данные о себе, в особенности то, что касается доходов и места работы. Это условие в подавляющем большинстве случаев прописано прямо в договоре и если через некоторое время после взятия кредита выясняется обман, банк имеет полное право досрочно расторгнуть договор и потребовать возврата полной суммы долга и возможно даже уплаты некоей суммы штрафа;
  3. если заемщик умышленно изменяет стоимость жилья без согласования с банком или причиняет ему вред, сюда относятся различные виды ремонта, перепланировки, переноса сантехники и т.д. Возможность совершать периодические инспекции залогового жилья прописана в ФЗ “Об ипотеке”;
  4. если заемщик не заключил подписываемый ежегодно страховой договор на жилье. Для банка это означает, что его риски не застрахованы и в случае порчи или утери объекта залога, не получится компенсировать соответствующие расходы и страховых платежей.
Читать еще:  5 банков, гарантированно выдающих кредит в декретном отпуске

Как расторгнуть договор долевого участия с ипотекой?

Рассмотрим случаи расторжения ДДУ с ипотекой:

  • По инициативе дольщика;
  • По соглашению сторон;
  • До подписания акта приема-передачи квартиры;
  • Расторжение ДДУ с ипотекой и материнским капиталом.

Случаи расторжения ДДУ с ипотекой

По инициативе дольщика

Особенности расторжения договора долевого участия при ипотеке

Иногда случаются ситуации, по которым дольщик желает сделку разорвать с застройщиком.

Если второй не желает делать этого, то первый может предпринять следующие меры:

  • Написать уведомление о том, что вы расторгаете с ним сделку.
  • Прикрепить к письму расчет в процентах за весь период использования денежных средств, ставки рефинансирования за каждодневное использование. Также следует указать, куда переводить денежную сумму.
  • Отправьте информацию в виде заказного письма с описью вложения.
  • От застройщика денежные средства должны поступить на протяжении 20 календарных дней.
  • Если указанное время закончилось, а средства не были переведены, необходимо обращаться за помощью в суд.

Видео по теме:

  • Напишите заявление к застройщику.
  • Предоставить иск в судебное учреждение по адресу застройщика.
  • Когда результат судебного процесса окажется в пользу дольщика, у проигравшей стороны есть не больше 10 суток на возвращение денег.
  • В случае, если застройщик игнорирует постановление суда, необходимо взять в нем исполнительный лист и обратиться за помощью приставов.

По соглашению сторон

Особенности расторжения договора долевого участия при ипотеке

При этом варианте разрывания ДДУ несогласования бывают крайне редко.

Проблемы возникнуть могут тогда, когда застройщик пытается обмануть дольщика.

Никогда не соглашайтесь на:

  • Возвращение вложенных денег после того, как фирма-строитель заключит договор на это же жилое помещение с новым человеком. Этого может и не произойти, а вы останетесь ни с чем.
  • Длительный срок возврата денежного долга. Поставив свою подпись под таким соглашением, до окончания определенного срока вы не будете иметь права пойти в суд за помощью для возврата своих денег.

До подписания акта приема-передачи квартиры

Особенности расторжения договора долевого участия при ипотеке

В этом случае могут возникнуть некоторые проблемы.

Если дольщик оплачивал какую-то часть суммы за счет банковского займа, то пока квартира не передана официально в право собственности дольщика, она является залогом в банке.

Расторжение ДДУ с ипотекой и материнским капиталом

Особенности расторжения договора долевого участия при ипотеке

При покупке квартиры или подписания договора с застройщиком в этой ситуации обязательно выделяется доля на детей несовершеннолетнего возраста в размере материнского капитала, чтобы все было законно.

В противном случае могут возникнуть проблемы с прокуратурой.

Читать еще:  Как рассчитать отпуск в мае 2022

А со стороны дольщика лучшим выходом, после получения финансовых средств, будет покупка новой квартиры. Ее стоимость не должна быть меньшей, чем размер материнского капитала.

Рекомендуем к просмотру:

Как расторгнуть договор потребительского кредита с банком после возврата товара продавцу

По-другому дело обстоит с потребительским кредитом на приобретение товара. Если выявлен брак, вы вправе сделать возврат товара в магазин и расторгнуть кредитное обязательство. Однако такая процедура имеет ряд особенностей:

    Можно ли вернуть товар, купленный в кредит? Такая ситуация довольно распространена. Потребитель вправе вернуть некачественный товар в магазин. Также он имеет право обменять вещь, если она ему не подходит. Очень хорошо, если это решение будет принято в день, когда договор вступил в силу, в такой ситуации есть большие шансы довольно быстро расторгнуть кредитное обязательство.Например: если вы возвращаете товар, приобретенный в кредит, продавец обязан принять его обратно, а кредитный специалист должен расторгнуть договор.

  • отказа от продукта надлежащего качества по индивидуальным причинам покупателя (не тот размер, цвет, передумал и пр.). Данное действие разрешено в течение 14 дней с момента совершения покупки;
  • ненадлежащего качества изделия – брака. Возврат возможен в течение гарантийного срока согласно п. 1 ст. 19 закона № 2300-1. Если товар не имеет гарантийного срока использования, покупатель имеет право сделать возврат товара в разумные сроки, если другое условие не прописано в договоре.
Действие покупателяУсловия
Обратиться в магазинЕсли товар соответствующего качества, обратиться в магазин необходимо в течение 14 дней. Товар возвращается в полном соответствии товарному виду, с бирками, этикетками и упаковкой. Если производится возврат бракованного товара, срок регламентируется гарантийным талоном.
Составить претензиюВ течение 10 дней магазин обязан рассмотреть вашу претензию.
Получить акт о возврате товараПосле того как продавец принимает товар, он обязан выдать данный документ.
Возврат первоначального взноса по кредиту на счет покупателяДенежная сумма выдается наличными либо переводится на счет.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке

Выплата страховки по ипотеке – дополнительная нагрузка на финансы заемщика, поэтому многие ищут ответ на вопрос «как отказаться от страховки?» Ответим сразу – полностью отказаться от страхования недвижимости не удастся никоим образом, поскольку согласно законодательству банки имеют право требовать от заемщика застраховать собственную жизнь, приобретаемую недвижимость и многие другое. При этом формулировки в договоре нередко настолько гладкие и обтекаемые, что клиенту, не подготовленному в соответствующей области, тяжело понять, что же именно он страхует. Мы предлагаем несколько простых советов, как уменьшить сумму страховых выплат.

  • Не стесняйтесь задавать вопросы сотрудникам банка. Они обязаны предоставить вам всю информацию о деталях страхового договора.
  • Как правило, банк настаивает на заключении договора о страховании с компанией-партнером. Такой договор выгоден банку, страховой компании, но не клиенту! Стоит внимательно изучить все документы по ипотечной страховке и выбрать их списка рекомендованных компаний ту, в которой условия выгоднее для вас.
  • Если вы не чувствуете, что достаточно полно разобрались в том, за что вы платите, стоит обратиться за консультацией к сотрудникам независимой юридической конторы. Консультация стоит денег, но потери от невнимательного чтения договора страхования и незнания юридических нюансов могут быть гораздо выше.
  • Убедитесь, что срок действия страхового договора истекает одновременно со сроком выплаты по кредиту. Ряд страховых фирм практикует автоматическое продление договора. Помните, что вы не обязаны выплачивать страховые взносы по договору, продленному без согласования с вами.
Читать еще:  Женские шапки спицами (100 схем) вязание шапок для женщин

Надеемся, что эти простые советы помогут вам сэкономить при выплате страховки!

Цена залоговой недвижимости

Как только дело доходит до торгов, то для банка первостепенным вопросом становится возвращение всех понесенных расходов. Помимо суммы кредита, туда также входят все ежемесячные выплаты плюс проценты, пени и штрафы. К слову, ипотечный заем выдается банком на условиях платности и за пользование им заемщик платит кредитору вознаграждение в размере, оговоренном в договоре банковского займа.

Необходимо учитывать и тот факт, что в процессе продажи залогового имущества с аукциона цена недвижимости может существенно снизиться.

— В случае реализации залогового имущества на торгах возможно снижение стоимости в соответствии с действующим законодательством, — напоминают сотрудники АО «Нурбанк». — А остаток задолженности подлежит оплате должником в соответствии с условиями договора.

«Согласно пункту 2 статьи 37 Закона «Об ипотеке недвижимого имущества» от 23 декабря 1995 года № 2723 при продаже залогового имущества, которое полностью обеспечивало основное обязательство на день заключения ипотечного договора, с торгов во внесудебном порядке по цене ниже суммы основного обязательства, а также при переходе такого имущества в собственность залогодержателя, одновременно с прекращением ипотеки прекращается основное обязательство. Остаток задолженности списывается банком на убытки, поясняют в «Народном банке Казахстана». Вместе с тем если основное обязательство заемщика на день заключения ипотечного договора не было полностью обеспечено залоговым имуществом (к примеру, в качестве залога заемщиком, помимо недвижимости, были предоставлены деньги на депозитном счете), то банк вправе продолжать взыскивать с заемщика остаток задолженности».

При этом, как отмечают в финансовой организации, стратегия поведения «Народного банка» по отношению к добросовестным заемщикам, попавшим в тяжелое финансовое положение, направлена, прежде всего, им в помощь. При обращении клиента в банк с заявлением о реструктуризации всей задолженности либо её части банк принимает решение с учетом сложившегося состояния по каждому конкретному займу, в рамках и в соответствии с действующими внутрибанковскими документами и законодательством РК.

Каковы последствия неуплаты средств

Если заемщик просто перестает вносить средства по ипотеке, то это приводит к тому, что банк начисляет штрафы, а после обращается в коллекторские агентства или в суд. Данные действия призваны взыскать с него денежные средства и забрать квартиру. В результате человек лишится квартиры, а также дальнейшее кредитование будет под вопросом, поскольку кредитная история меняется в худшую сторону.

Оптимальным выходом из ситуации считается мирное решение вопроса, поэтому рекомендуется обратиться непосредственно к работникам банка, чтобы получить возможность осуществить рефинансирование или вовсе оформить кредитные каникулы, в соответствии с которыми дается возможность определенный промежуток времени не уплачивать какие-либо средства по основному долгу, а вносятся только проценты. Это увеличивает срок кредитования, однако дает возможность заемщику улучшить свое финансовое положение без ухудшения кредитной истории.

Таким образом, если знать, как расторгнуть договор ипотеки, то можно выбрать один из способов осуществления данного процесса.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector