Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей

получить ипотеку с плохой кредитной историейПриобретение собственного жилья в кредит – процесс довольно сложный. Особые трудности с получением ипотеки возникают у заемщиков, чья общая кредитная история содержит негативную информацию. Таким соискателям часто отказывают в выдаче целевого займа, поскольку кредиторы опасаются заключать договор с неблагонадежными заявителями. Однако ипотека с плохой кредитной историей – это реально. Сегодня есть немало способов оформления кредита на жилье, если испорчена репутация клиента банков. В нашей статье мы расскажем, как и где можно купить недвижимость на заемные средства при отсутствии положительного досье.

Что такое кредитная история, и почему она портится

Кредитование настолько прочно вошло в нашу жизнь, что к получению денег в долг у банка сегодня относятся как к самой обыденной вещи. Совсем иначе дела обстояли еще 10-15 лет назад: кредитов опасались, о них мало знали, а многие, и вовсе, относились к ним легкомысленно. Возможность получить все и сразу, без долгого процесса самостоятельного накопления денег многим вскружила голову. Многие брали кредиты один за одним, не задумываясь о том, как будут их возвращать. Часто, получивший кредит клиент относился к разъяснениям банка о важности своевременного внесения ежемесячных платежей без должной ответственности, думая, что просрочки не могут слишком осложнить ему жизнь.

И каково же было удивление таких клиентов, когда при последующих обращениях в банки за новым займом они получали отказ. Причина этому – испорченная кредитная история. Дело в том, что любой банк, дающий кредит, в обязательном порядке отправляет данные о заемщике в Бюро кредитных историй.

Совокупность всей собранной банками информации формирует личное финансовое дело, своего рода, паспорт благонадежности того или иного лица.

Поскольку БКИ в нашей стране немного, всего пару десятков, с каждым из них сотрудничает сразу несколько банков, что позволяет им получать информацию даже о тех просрочках клиента, которые были совершены в другой финансовой организации. Именно на основе этих данных, банк, в основном, и принимает решение о том, давать или не давать потенциальному заемщику деньги в долг.

Как портится КИ?

Плохой кредит

Просрочки могут образовываться по нескольким причинам, как по вине самого нерадивого клиента, так и по стечению обстоятельств. Хотя большинство клиентов и обвиняет банки во всех грехах, к сожалению, в большинстве случаев, в образовании долгов виноваты сами заемщики. Банк – это не фонд помощи нуждающимся и не благотворительная организация, а компания, заинтересованная в получении прибыли, так же, как и любая другая коммерческая организация. Именно поэтому, они дают заемы на строго оговоренных условиях, прописанных в договоре. В нем всегда четко прописаны даты и суммы платежа, возможные штрафы и пени, а также рекомендуемые способы погашения ежемесячных платежей.

Даже если деньги поступили на счет клиента с опозданием в 1 день или в количестве всего пары рублей меньше, чем положено, это грозит образованием задолженности и испорченной кредитной историей. И это не просто прихоть банка: согласно установленным законом требованиям, компании несут серьезные убытки при каждом случае возврата долга клиентом позже положенного срока. Именно поэтому, дать деньги в долг тому, в ком финансовые организации не уверены, они не могут.

Читать еще:  Задача №53. Расчёт коэффициента Оукена и естественного уровня безработицы

Даже если клиент лишился работы, не успел вернуться из заграничной поездки или был в больнице, что послужило причиной отсутствия платежа на счету в срок, это не является проблемой банка. Кстати, при наступлении подобных ситуации, стоит всегда заранее обращаться в банк, чтобы объяснить сложившуюся ситуацию. Если сотрудники компании сочтут ее уважительной, штрафные санкции применяться не будут, иногда заемщикам даже предоставляют кредитные каникулы на время, пока ситуация не стабилизируется.

Если же платеж не поступил в срок из-за технического сбоя, необходимо подать официальное обращение в финансовую структуру, приложив доказательства того, что вы деньги отправили в положенные сроки. Данный вопрос решается в индивидуальном порядке, и, если аргументы сочтут вескими, банк может направить в БКИ обращение, с требованием убрать информацию о факте просроченной задолженности.

Как исправить кредитную историю

При плохой кредитной истории практически нереально взять не только ипотечный кредит, но и ссуды наличными или на приобретение авто. Впрочем, в бочку дегтя можно влить немного меда, чтобы сгладить прошлые прегрешения. Если банки строго проверяют данные клиентов, то микрофинансовые организации настроены к ним более лояльно. Что радует, многие МФО также сотрудничают с БКИ. Если вы сомневаетесь, дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история, стоит немного ее исправить.

Для этого необходимо обратиться в МФО, сотрудничающую с БКИ, и попытаться оформить небольшой займ там. Если ссуду выдадут, необходимо погасить ее без просрочек.

Повторение этой процедуры 2-3 раза поможет улучшить свою финансовую биографию и покажет банку, что в данный момент вы вполне платежеспособны.

Обращения в кредитные организации

Обращения в кредитные организацииПотенциальный заемщик может обратиться как в крупнейшие банки, так и в небольшие кредитные организации. Однако вероятность получения ипотеки в крупном банке очень мала. Дело в том, что они плотно взаимодействуют с БКИ и проверяют по их базе каждого клиента.

Но здесь есть одна лазейка БКИ в России несколько, а банки работают только с 1 – 2 организациями, поэтому есть вероятность, что клиент с плохой КИ в НБКИ без проблем получит ипотеку в Сбербанке, так как он сотрудничает с ОКБ.

Если крупный банк все же одобрит кредит, он может предложить индивидуальные условия, которые будут менее привлекательны по сравнению с обычными.

Клиентам с плохой репутацией банки могут:

  1. повысить процентную ставку;
  2. сократить срок кредитования;
  3. потребовать поручительства;
  4. повысить требования к размеру дохода и стажу работы;
  5. увеличить аванс;
  6. потребовать дополнительное обеспечение ипотеки.

Получить кредит в небольших банк более реально, клиентов у них меньше поэтому и заинтересованность в них выше. Также не все мелкие кредитные учреждения делают запросы в БКИ.

Банки, в которых реально взять кредиты, имея плохую историю:

  • Сбербанк. Работает только с ОКБ, поэтому может не увидеть просрочки по кредитам в других банках.
  • Акбарс банк. Служба безопасности банка также может не увидеть некоторые займы, например кредиты Сбербанка. При наличии просрочек оформляют ипотеку с созаемщиками.
  • Уралсиб. Учитывает информацию только за последний год. Небольшие просрочки может не брать во внимание, при наличии большого аванса и дохода.
  • Металлинвестбанк. Один из самых лояльных банков. Делает запрос только через НБКИ, при этом не обращает внимания на просрочки, которым больше года. Также не учитываются небольшие задержки (до 30 дней) в оплате кредита.
Читать еще:  Как Выплачиваются Чернобыльские Выплаты

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Как взять ипотечный кредит с плохой КИ

Если вы имеете плохую кредитную историю, но желание окунуться получить жилье таким способом слишком велико – действовать необходимо следующим образом:

  1. Подайте заявки во все самые крупные банки. Как правило, в этих учреждениях всегда есть специальные резервы для ипотечного кредитования, и поправить процент выдачи таких займов для подобных структур будет делом чести. Если вы имеете очень плохую кредитную историю – можете даже не пробовать.
  2. Пробуйте сотрудничать с новыми банками. Такие учреждения всегда стремятся побыстрее набрать клиентуру, и в этом случае вам может повезти.
  3. Поговорите с застройщиком многоквартирного дома. Если вас удастся убедить его в своей платежеспособности – у вас будет шанс получить рассрочку. Возьмите побольше документов и справок с собой – о доходах, к примеру.
  4. Займитесь исправлением кредитной истории. Многие кредитные учреждения составляют специальные программы для исправления плохих кредитных историй. Да, денег придется переплатить достаточно много, но кредитная история будет восстановлена, и процент одобрения ипотеки резко вырастет.

Что ещё можно сделать?

Как поступить, если заявка на ипотеку в Москве отклоняется всеми банками? Можно за помощью обратиться к финансовому брокеру, выступающему в роли посредника между клиентом и кредиторами. Он самостоятельно подберёт подходящие предложения после обработки заявки и поможет выйти на сделку по ипотеке.

Услуги брокера

Брокер, имеющий хорошую репутацию в столице и СПБ – «ДомБудет.ру». Он берётся работать даже с гражданами, имеющими плохие кредитные истории (но без активных просрочек). Сроки кредитования достигают 30 лет, суммы доходят до 120 млн., а ставки могут приравниваться к минимальным 7,9%. Кроме того, возможно не вносить первый взнос.

Ипотеку вполне можно взять даже при плохой кредитной истории. Её предлагают многие банки, и теперь вам известны их условия. А если вам отказывают, всегда есть возможность исправить ситуацию, к примеру, попытаться улучшить КИ или получить помощь брокера.

Видео: плохая кредитная история и ипотека

Факторы, портящие КИ

Кредитная история выступает показателем добропорядочности и платёжеспособности заёмщика. Она формируется в зависимости от нюансов закрытия предыдущих займов. Если клиент тщательно выполняет взятые обязательства, не допускает нарушений, он создаёт положительный рейтинг. В иной ситуации показатель уменьшается.

Кстати! Получив заявку клиента, банки отправляют запрос в БКИ. Учреждение занимается сбором и хранением информации о кредитных историях. База данных формируется на основании полученных сведений о ранее закрытых кредитных обязательствах. На основании отчета из БКИ принимается решение. Если рейтинг низкий, вердикт будет отрицательным.

Привести к снижению показателя способны следующие факторы:

  1. Допускаемые просрочки. Информация о них передаётся в БКИ. В результате репутация снижается. Сильно отражаются на показателе частые задержки платежей.
  2. Большое количество заявок. Причём они могут быть поданы не только на ипотеку, но и на другие банковские продукты. Человека, подающего большое количество заявок, могут счесть за финансово неграмотного или остро нуждающегося в денежных средствах. Лицо заочно включат в число неплатёжеспособных.
  3. Присутствует много непогашенных займов. Это повышает кредитную нагрузку. В результате лицо не сможет взять дополнительные долговые обязательства, пока не закроют кредиты.
  4. Присутствуют проблемы с кредиторами, или дело дошло до судебных приставов. Если заёмщик отказывается платить по счетам, банк предупредит его, что обратиться в компетентные органы. Если человек стал злостным должником, это сильно испортит рейтинг.
  5. Была допущена ошибка. В результате КИ была испорчена незаслуженно.
Читать еще:  Как узнать имущество физического лица

Гарантированное получение ипотеки с помощью кредитного брокера

Хотите знать наверняка, можно ли получить ипотеку, если кредитная история испорчена? Тогда отправляйтесь за советом к профессионалам. Жилищный вопрос всегда требует повышенной внимательности, а если его решение связано с получением кредита, тем более стоит найти умелого посредника.

В поисках легальной и эффективной помощи по оформлению ипотеки с плохой кредитной историей рекомендуем вам обратиться к ипотечным брокерам.

Эта профессия очень востребована сегодня, поскольку рынок ипотечного кредитования постоянно растет. Эта тенденция в ближайшие годы, по мнению аналитиков, только усилится. Кредитный брокер — это «свой» человек и в банковском деле, и на рынке недвижимости. Благодаря личным связям с банками он в силах не только помочь клиенту получить одобрение, но и найти для него самую выгодную процентную ставку.

То есть обращаясь к проверенному и компетентному ипотечному брокеру, вы не просто получаете одобрение от одного или двух банков, вам предлагаются несколько вариантов кредитования, из которых вы можете выбрать.

Вы не только получаете очевидную выгоду, но и экономите свое время и нервы.

Если вы планируете приобрести с помощью ипотеки недвижимость в Санкт-Петербурге или Ленинградской области, но вас смущают темные пятна в вашей КИ, обратитесь в компанию «Ипотекарь». Агентство «Ипотекарь» — это:

  • квалифицированная помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей;
  • помощь в оформлении всех необходимых документов в кратчайшие сроки;
  • индивидуальный подход;
  • гарантированное одобрение по кредиту;
  • лучшие проценты по ипотеке;
  • ответственные кредитные брокеры с большим опытом работы.

Кроме того, вознаграждение за работу компания «Ипотекарь» получает уже по факту успешной сделки. Этот факт лишний раз говорит о профессионализме и надежности агентства. Для специалистов «Ипотекаря» даже испорченная кредитная история не помеха, ведь они отлично выполняют свою работу и знают, как добиться реального результата.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector