Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Получение денежных займов под материнский капитал со всеми тонкостями

Получение денежных займов под материнский капитал со всеми тонкостями

маткапитал

Дав жизнь второму ребёнку, каждая российская семья, в соответствии с законодательством страны, получает 453 026 рублей. Чтобы деньги были потрачены с умом, государство регулирует их использование. Семьи получают на руки не наличные, проследить трату которых невозможно, а сертификат, применить который можно лишь в определённых целях.

Многих интересует, можно ли на законных основаниях получить под материнский капитал займ. Если опираться на закон, средства могут быть вложены в улучшение условий жизни семьи, первым делом имеется в виду состояние жилплощади.

Также в данном контексте рассматриваются вложение в образование детей или в пенсию родителей. Всё это довольно обширные понятия, звучащие для многих абстрактно и неопределённо.

Как нельзя использовать сертификат

i

Выше было указано, на какие цели можно потратить сертификат – больше его никуда нельзя применять. Нельзя тратить материнский капитал на:

  1. Покупку автомобиля, бытовой техники и любых других товаров.
  2. Погашение потребительских и иных кредитов, особенно микрозаймов.
  3. Оплату коммунальных услуг и задолженностей.
  4. Получение наличных.

Многие пытаются получить наличные деньги, выводя их через подставные банки, которым родители якобы выплачивают ипотеку. Однако перед тем, как перевести деньги, Пенсионный фонд тщательно проверяет организации и быстро обнаруживает мошенничество, после чего сообщает в полицию.

Получить заем или микрокредит под материнский капитал также невозможно: организация, предлагающая это, является мошенником.

Махинации с материнским капиталом попадают в категорию «Мошенничество» или «Хищение денежных средств»: помимо лишения государственной поддержки и аннулирования сертификата, виновным может грозить до 10 лет тюремного заключения и крупный штраф до 1 миллиона рублей. Стоит отметить, что штраф судья назначает довольно редко, в основном виновным грозят тюремные сроки, даже если они всего лишь соучастники.

Куда обратиться, и для чего можно взять займ?

Где взять займы под материнский капитал? Банковские учреждения имеют несколько программ кредитования под материнский сертификат. В каждом случае условия по займам индивидуальны, можно получить деньги под материнский капитал наличными или на банковский счет.

Где взять займ под материнский капитал

Сделка по работе с маткапиталом происходит в выбранном банке при участии Пенсионного Фонда России (ПФР). Денежные средства по материнскому капиталу можно брать:

  • для стартового взноса на покупку жилья;
  • на погашение ранее оформленной ипотеки.

В обоих случаях рассматривается отбор средств из сертификата в полном или частичном объеме, при этом на каждом этапе сделки проводится тщательная проверка легальности займа.

Также сертификат можно использовать на строительство дома, но здесь нюанс в одобрении от ПФР. Добиться положительного решения достаточно сложно, да и на общение с Пенсионным Фондом у заемщика уйдет значительно больше времени и сил. ПФР необходимо удостовериться, в удобстве и надежности будущего жилья, и что средства, полученные в банке под материнский капитал, будут направлены исключительно на строительство.

Интересно! Наиболее охотно финансовые организации сотрудничают, если применять сертификат на покупку жилья в новостройках или кооперативах.

Ремонт жилья

За исключением стройки и покупки жилья, деньги из материнского капитала согласно закону, можно направить и на другие жилищные вопросы. Самое важное в процедуре получения помощи посредством использования сертификата в вопросах ремонта — задокументировать все работы, касающиеся жизненно важного ремонта и подтвердить их необходимость.

Нюанс! Замена сантехники, переклейка обои и выполнение отделки фасада не считаются жизненно важными вопросами, воспользоваться денежными средствами по маткапиталу на реализацию этих целей невозможно.

Реконструкции жилья, то есть выполнение строительных работ с наиболее значимым повышением качества технических показателей жилья, финансируется через материнский капитал, займ в 100% случаев. Также за средства маткапитала есть возможность сделать пристройку или еще один этаж в частном доме.

Целевой займ

С 2016 года посредством появилась возможность взять целевой займ под материнский капитал. Тариф по ипотечному кредитованию понижается, и появилась возможность взять сумму значительно больше и под меньший процент.

Для справки! На начало 2017 года процент по ипотечному заему составляет от 9 до 15% годовых, в 2015 была установлена ставка в 11-17%. Денежные средства из материнского капитала позволяют покрыть только переплату по процентам.

Целевой займ под материнский капитал

Взять целевой кредит под маткапитал можно и до достижения ребенком трех лет. Необходимо лишь при написании заявления в финансовую организацию или банк, сообщить, что целевой займ требуется на условиях погашения его в будущем средствами семейного капитала. Данный критерий непременно будет отмечен в договоре. Если же запрос кредита оформляется на стройку, следует учесть, что средства ПФР может выдавать лишь тогда, когда ребенок достигнет трехлетнего возраста.

Важно! Как правило, владельцем сертификата является мать ребенка, но главным заемщиком может выступать и его отец.

Особая черта целевого заема в том, что банк или финансовая компания предоставившая кредит, имеет право отслеживать, законно ли использованы выданные деньги. В случае траты заемщиком денег не по целевому назначению, договор аннулируется, и на заемщика возлагаются обязательства возврата долга досрочно.

Займ на потребительские нужды

Законно ли получить займ на потребительские нужды в кредитной организации? Эта тема затрагивает сознание всех обладателей и даже потенциальных владельцев материнского сертификата, однако средства маткапитала не предназначены для решения повседневных нужд, и все предложения по обналичиванию и нецелевому использованию денег по сертификату является нарушением законодательства РФ.

Читать еще:  Когда уходят в декретный отпуск, на каком сроке беременности

Мошенники и те, кто желают незаконным путем воспользоваться государственными средствами, используют теневые схемы. При данной процедуре деньги остаются у владельца сертификата, не достигая продавца. Сделка купли-продажи совершается умышленно подложным способом, то есть формально. Владелец средств не передает их за якобы приобретенный объект, а владелец продаваемого объекта не намеревается съезжать с якобы проданного жилья. В такой ситуации держатель сертификата может получить до 70% от величины материнского капитала.

Важно! Описанный вариант остается незаконным, и за обналичивание материнского капитала владельца сертификата и второго участника сделки привлекают к правой ответственности.

✔ Хотите пройти тест и узнать, какое конкретное онлайн-казино подходит именно вам?

✔ Желаете регулярно получать информацию о свежих бонусах от клубов?

✔ Стремитесь постоянно быть в курсе событий игрового мира?

Подписывайтесь на наш чат-бот @Azartix_bot в Telegram!

Легальный займ под материнский капитал

Чтобы легальным образом получить кредит под материнские деньги, потребуется пройти следующие этапы.

Подготовка документов

Этап первый. Собираются и оформляются бумаги в ПФ. Следует пойти в орган по месту жительства для получения сертификата на материнский капитал. Далее желательно пройти консультацию в ПФ РФ по поводу планируемого кредитования.

Обычно предоставляются такие документы:

  • сертификат;
  • личная документация заемщика;
  • кредитный договор в виде копии, если займ уже был оформлен;
  • личная документация каждого из членов семьи;
  • заявление на получение маткапитала под займ.

Эти же документы (со справками о доходах) нужны, чтобы оформить банковский договор, поэтому рекомендуется сделать дубликаты.

Выбор кредитной организации

Этап второй. Выбирается банк либо иная организация-кредитор. Как правило, во всех крупных банках существуют предложения по ипотеке с материнским капиталом. Отдельно стоит сказать о различного рода предложениях займов от небанковских организаций. В большом количестве случаев за ними могут стоять серые способы обналичивания. С другой стороны, если компания работает на рынке легально, то обращение к ней может быть решением для тех семей, которые не подходят под жесткие условия банка. Однако вероятнее всего за это придется заплатить более высокой процентной ставкой.

Банками предлагаются специальные программы, которые связаны с применением материнских средств. Необходимостью владельца сертификата является выбор наиболее выгодного для себя варианта займа. Обращаются семьи в такие кредитные организации, как Сбербанк, ВТБ и другие, которые действуют на территории России длительное время.

Оформление сделки

Этап третий. Оформление сделки с банком. Финансовое учреждение требует от заявителей наличия стабильного заработка с постоянным трудоустройством и кредитной историей без просрочек. Если посчитают, что ежемесячный доход заемщика недостаточный, может быть привлечен в договор созаемщик – мать, отец или прямой родственник, который работает официально.

При составлении договора обращается внимание на процент и общие сроки ипотечных выплат.

Страхование и исполнение договора

Этап четвертый. Страховка. Почти каждый банк обязательным условием устанавливает страхование. Большая часть кредитных компаний настаивают на оформлении страхового договора по личному страхованию и обязательно — недвижимости на случай повреждения при стихийных бедствиях и других непредвиденных ситуациях.

Далее выполняются кредитные условия. После оформления и получения ссуды, готовятся документы для направления средств маткапитала в погашение задолженности. Это копии кредитной документации и справка об остатке задолженности по займу. Документы рассматриваются ПФР, после чего госорган безналично переводит средства в счет уплаты долга.

Если маткапиталом погашена не вся ссуда, остаток вносится заемщиком по графику как по обычному кредитному договору. При ежемесячных выплатах и следовании пунктам договорных условий банковские работники гарантируют лояльное отношение к клиенту. Поэтому не должно быть просрочки, так как это влечет за собой пени, а далее и судебные разбирательства.

Кредит наличными под залог МСК

Выдача наличных денег под залог МСК не является законной. Однако существуют программы, которые позволяют эти средства использовать.

Этот же орган дает разрешение на использование средств или отказывает в этом. Решение принимается не сразу, в течение 1-2 месяцев. Потому многие банки не слишком любят работать с маткапиталом.

У использования этих денег для кредитования есть преимущества:

  • нередко это единственный способ улучшить свои жилищные условия;
  • благодаря деньгам из МСК можно ускорить свои расчеты по задолженностям;
  • возможность рассчитывать на снижение ставок и прочие льготные предложения от банков.

Займы, которые могут быть выданы, должны быть целевыми, то есть направленными на улучшение жилищных условий.

Доступно ипотечное кредитование — с помощью маткапитала можно оплатить первоначальный взнос либо погасить основной долг. Многие банки позволяют это сделать.

Но Пенсионный фонд также предъявляет ряд условий по покупаемой недвижимости: у нее должен быть определенный статус, она должна находиться в РФ.

После покупки жилье оформляется в долевое владение всех членов семьи, включая детей.

Читать еще:  Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке

Можно взять целевой кредит на строительство либо реконструкцию. Вся сумма вряд ли покроет расходы, но может существенно помочь.

При реконструкции жилья средства маткапитала могут использоваться только на следующие цели:

  • увеличение площади;
  • пристройка комнат;
  • надстройка этажа;
  • превращение чердака в мансарду и т. д.

Но на ремонт и покупку материалов для него МСК использовать нельзя, поэтому такие кредиты ПФ не одобрит.

Средствами маткапитала можно покрыть далеко не все кредиты, а только те, что связаны с жилищными нуждами. Направлять деньги на погашение потребительских кредитов закон запрещает. Это же касается и автокредитов.

Исключение — региональные программы, но речь тут идет о деньгах регионов, а не федерального бюджета.

Кредит наличными под маткапитал взять однозначно нельзя. Любые мошеннические схемы, которые на это направлены, чреваты уголовной ответственностью.

Несколько лет назад можно было взять заем под маткапитал в микрофинансовых организациях, но теперь такие сделки являются противозаконными.

Целевое использование средств до того, как ребенку исполнится три года, возможно при займах на покупку недвижимости. Это явное преимущество ипотеки. В остальных же случаях придется ждать положенного времени.

Для вас мы подготовили статьи, которые помогут разобраться во всех нюансах, касающихся получения и использования материнского капитала:

  • кто имеет право на него;
  • обязательства о выделении долей по маткапиталу;
  • единовременные выплаты;
  • использование данных средств на покупку земельного участка, дачи, дома или квартиры;
  • остаток средств — как им воспользоваться.

Как может использоваться материнский капитал и можно ли погасить им займ?

Маткапитал, как программа, появился в 2007 г. Он представляет собой помощь от государства семьям, где родился второй ребенок. В этом году программа была несколько изменена, и теперь деньги начисляются уже за первого ребенка, а за второго происходит доплата. При рождении двоих детей, можно получить 616 тыс.

Законодательством предусмотрено несколько вариантов, на что можно потратить материнский капитал:

  • покупка квартиры, дома или участка;
  • формирование пенсионных накоплений матери;
  • образование детей;
  • оплата услуг и программ по соц. адаптации детей с ограниченными возможностями;
  • регулярные выплаты — при особых условиях.

По закону, обналичивание этих денежных средств невозможно. Выплаты из капитала могут производиться лишь в случае, когда доход семьи составляет менее 1,5 прожиточного минимума на человека. Тогда начисляют выплаты в соответствии с региональным прожиточным минимумом ребенка, сроком на 1 год, с возможностью продления на полгода.

Использовать материнский капитал до того, как ребенку исполнится 3 года, можно если он будет потрачен на кредитные выплаты, к которым относятся:

Популярные советы

Как стать самозанятым: инструкция и разъяснения

Основные банковские хитрости и как их обойти

Как распознать мошенника: звонок с телефонного номера банка

  • первоначальный взнос при оформлении ипотечного кредита;
  • частичное погашение ипотечного кредита;
  • оплата процентов по ипотечному кредиту.

Маткапитал может быть использован для погашения не только банковского кредита, но и займа, взятого в кредитном потребительском кооперативе, при условии, что он ведет деятельность не менее 3 лет.

Как раз так и работают организации, дающие возможность использовать средства. Они предоставляют займ, который потом возвращается Пенсионным фондом.

Кредиты, с последующим погашением из материнского капитала, предоставляются банками, кредитными кооперативами и другими организациями.

Кредит в банке

Подобные займы выдают многие банки, в том числе Сбербанк. Клиент должен подходить под несколько параметров — возраст, хорошая история и т. д.

Банк может выдать кредит от 300 тыс, со сроком погашения в 5 лет. На практике, Пенсионный фонд погашает займ за пару месяцев. Некоторое время может потребоваться на согласование сделки. Большой период устанавливается на случай, если ПФ не захочет платить по каким-либо причинам.

Преимуществами такого метода является надежный кредитор, который не “кинет”. Проценты за пару месяцев использования займа, составят не больше 15 тыс, при том что вы брали сумму в 450 тыс.

Недостатком является необходимость иметь хороший, стабильный источник дохода, который можно подтвердить документально. Также надо будет сделать первоначальный взнос — около 15% от стоимости жилья.

Займы в кооперативах и других организациях

Вы наверняка видели объявления на улице, вроде “Материнский капитал за один день”, “Для всех”, “Без посредников” и т. д. Прежде чем пользоваться услугами подобных организаций, давайте разберем принцип их работы:

Другие советы

Сценарии развития экономики России на 2020 год по версии опытных специалистов

Отдать долг в рассрочку. Пенсионерам это уже доступно!

Автокредит и КАСКО: как отказаться от оформления

  1. Заемщик выбирает недвижимость, которую собирается купить.
  2. Собираются основные документы — паспорт, СНИЛС, свидетельства о рождении детей, справка из ПФ, где указан остаток по маткапиталу, сертификат на капитал и др.
  3. Затем можно обращаться в кредитный кооператив или другую организацию. Они не проводят никаких проверок и не просят других документов.
  4. По обещаниям таких организаций, рассмотрение заявки происходит за пару дней, и ее гарантированно одобряют.
  5. Когда договор заключен, кооператив переводит деньги на счёт владельца жилья.
  6. Заемщик обращается в Пенсионный с заявлением о погашении взятого кредита из материнского капитала.

Это законная схема, ничего страшного в этом нет. Однако если ПФ проверит куда идут средства и выяснит, что заемщик на самом деле не собирается покупать реальное жилье, он откажет в выплате.

Кооперативы не берут за такие услуги процентов как банки. Они берут фиксированное вознаграждение в 45-70 тыс.

Преимуществом кредитов в кооперативах является быстрое оформлением и отсутствие проверок заемщиков. Недостаток в большой комиссии и риске связаться с мошенниками.

Ипотека с материнским капиталом: какие банки выдают кредиты

Жилищный займ на квартиру или дом с применением материнского капитала выдают сегодня многие банки, а том числе и такие крупные как Сбербанк, ВТБ Банк Москвы, ВТБ 24, Россельхозбанк и многие другие. Маткапитал в данном случае используется в качестве первоначального взноса по ипотеке. Причем тратить его можно полностью или частично.

Рассмотрим условия получения жилищных займов под материнский капитал в крупнейших банках страны.

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке: выгоды и особенности

В Сбербанке с использованием материнского капитала как первоначального взноса можно взять ипотечный займ на готовое >> или строящееся жилье >>.

Каких либо преимуществ для таких клиентов банк сегодня не делает. Получение ипотеки происходит на общих основаниях с базовыми процентными ставками и условиями.

А вот некоторые особенности имеются:

  • — Жилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных средств Сбербанка, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его / их детей (по желанию);
  • — Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя;
  • — В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Требуемые документы:

При получении ипотеки с использованием материнского капитала заемщики предоставляют все документы из базового пакета, но дополнительно должны принести:

  • — Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • — Документ из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств маткапитала.

Как получить ипотеку Сбербанка с материнским капиталом

Пошаговую инструкцию при оформлении жилищного кредита с использованием маткапитала Сбербанк предлагает следующую:

  • — Предоставьте пакет документов для рассмотрения кредитной заявки в Банк или офис партнера Банка.
  • — Получите положительное решение.
  • — Выберите объект недвижимости.
  • — Предоставьте в Банк пакет документов по объекту недвижимости.
  • — Подпишите кредитную документацию.
  • — Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.

Получите жилищный кредит и празднуйте новоселье!

Ипотека под материнский капитал в ВТБ Банке Москвы

Использовать материнский капитал при оформлении ипотечного кредита можно и в ВТБ Банке Москвы. Маткапитал сгодится в качестве частичной оплаты первоначального взноса или погашения кредита. Но в первом случае надо помнить, что в ВТБ Банке Москвы размер первоначального взноса должен составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилого помещения. Соответственно, учитывая размер маткаптала на сегодняшний день можно получить ипотечный займ до 4,5 млн рублей, что очень выгодно.

Возраст на момент подачи документов от 25 до 60 лет. На момент окончания действия кредитного договора возраст не должен превышать: 60 лет для женщин, 65 лет для мужчин.

Ипотека с материнским капиталом в ВТБ 24: особенности

В банке ВТБ 24 сегодня можно покрыть материнским капиталом всего до 75% первоначального взноса за новую квартиру. А значит, при получении ипотеки в ВТБ 24 даже с использованием маткапитала придется платить наличные.

Семейными деньгами также можно погасить им часть имеющегося ипотечного займа. Но надо помнить, что после обращения в ВТБ 24 и предоставления справок из ПФР средства для частичного погашения основного долга и уплаты процентов будут перечислены только в течение 2 месяцев. Об ипотеке в банке ВТБ 24 подробнее >>

Материнский капитал в Ипотечном Банке Дельтакредит

В банке Дельтакредит с использованием маткапитала можно взять займ на недвижимость и на первичном, и на вторичном рынках. По типу жилья это может быть квартира, доля в квартире, комната, загородный дом. При оформлении ипотечного кредита материнский капитал можно направить на первоначальный взнос либо частично-досрочное погашение ипотеки. Первый взнос при использовании материнского капитала в ДельтаКредит любым из указанных способов может быть ниже на 10% по сравнению с условиями стандартных программ, что довольно выгодно.

Займ под материнский капитал в банке «Открытие»

Банк «Открытие» предлагает взять ипотеку с использованием средств материнского капитала на целую квартиру на вторичном рынке недвижимости либо на последнюю долю в квартире.

Ипотека с маткапиталом на новостройку выдается на покупку квартиры в строящемся или построенном многоквартирном доме, аккредитованном Банком «Открытие».

Сумма кредита для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей составит от 500 тысяч до 30 млн рублей, а для населения других регионов – до 15 млн рублей. Первоначальный взнос — от 10% до 80% от стоимости приобретаемой недвижимости.

5 лучших банков для ипотеки под материнский капитал

Сравните самые выгодные процентные ставки ипотечных займов с использованием средств материнского капитала в крупных банках.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector