Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать, если коллекторы звонят вашим родственникам

Что делать, если коллекторы звонят вашим родственникам

Никто не застрахован от сложных ситуаций в жизни, поэтому слово кредит многим из нас знаком не понаслышке. Однако бывает и так, что заимствованные средства вместе с набежавшими процентами человек не в силах вернуть, и из уважаемого и ценного клиента он превращается в злосчастного должника. Далее при длительных задержках в выплатах банк начисляет немалые пени и передает долг третьим лицам – коллекторским организациям, которые, в свою очередь, беспощадными и порой жестокими методами возвращают денежные средства.

Согласно статистике, у каждого пятого гражданина РФ случались ситуации, когда он не был в состоянии оплачивать заем вовремя, у каждого восьмого – задолженности длятся более трех месяцев. Специалисты советуют людям, которые столкнулись с подобной проблемой, рассмотреть вариант рефинансирования кредита, однако речь далее пойдет не об этом.

Итак, кредит передан коллекторской фирме, а значит, действий их работников долго ждать не придется. Сегодня часто люди жалуются, что коллекторы превышают имеющиеся у них полномочия – они угрожают, названивают днем и ночью, обращаются к друзьям и родственникам должника. Последнее наиболее неприятно, ведь родные и близкие не имеют совершенно никакого отношения к вашим проблемам. Совсем не хочется посвящать их в таковые, правда?

Как работают коллекторы: законно ли это?

Как работают коллекторы: законно ли это

При подписании договора о займе, всегда следует внимательно изучить все условия и пункты. Если в нем отсутствует графа о том, что банк вправе передавать информацию о долге третьим лицам, то действия коллекторов противозаконны, а банк передал данные о должнике, нарушив действующее законодательство. Такое действие можно обжаловать в судебном порядке.

Банк может передать коллекторской организации копию договора. Если в нем указана информация о поручителях и, тем более присутствует личная подпись, то звонки можно признать законными. Если же такое отсутствует, то действия работников можно расценить, как шантаж.

Закон четко отвечает на вопрос могут ли коллекторы звонить родственникам. Они имеют на это право в трех случаях:

  • телефонный номер был оставлен в качестве информации для контактов;
  • родственник согласился быть поручителем или признан законодательно наследником должника;
  • у коллекторов нет возможности связаться с должником, им необходимо передать для него важную информацию.

Согласно законодательству, фирмы по востребованию долгов имеют право собирать информацию о задолжнике. Но, довольно часто, они преступают закон. Звонки самому заемщику, равно как и родственнику, запрещаются в ночное время. Также при общении с должником или родственником, они не имеют право употреблять нецензурную брань, угрожать арестами вести обманные действия в целях выбить долги.

Если коллекторы звонят родственникам, то они обязаны:

  • представиться;
  • назвать свои полные данные и цель звонка;
  • указать, какая фирма преследует должника.

Но, как правило, такого не происходит.

Совершать телефонные звонки родственникам, коллекторы могут только в тех случаях, если они выступали поручителями. В противном случае, такие действия можно расценивать, как психологическое воздействие на самого должника и может караться законодательно.

Совет! Если коллекторы преследуют родных людей должника, то последним следует выполнить следующее:

  • уточнить в разговоре полные сведения о звонящем;
  • записать разговор на диктофон;
  • обратиться в суд с заявлением на незаконное действие коллекторов.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника

Читайте также: Информация о коллекторском агентстве «МБА Финансы»

Так да или нет

Классическое соглашение, заключенное между заемщиком и кредитной структурой, обычно содержит в себе пункт, в котором сказано, что банк сохраняет за собой право на обращение к третьим лицам, т. е. к коллекторам. Существование этой отметки в договоре несколько развязывает руки последним, поскольку, получив копию кредитного договора, они сразу же приступают к звонкам. Звонят не только должнику, но и его родственникам. Практика насчитывает немало случаев нервных срывов именно у близких людей должника, в связи с тем, что коллекторы действуют отнюдь не мягко, а «берут» жестокостью и навязчивостью.

Законодательство гласит, что есть лишь ограниченное количество ситуаций, в которых банковские служащие или коллекторы могут разглашать информацию о должниках, в том числе и родственникам:

  1. Заемщик самолично подписал документ, дав на это свое согласие (нужно внимательно проводить ознакомление с условиями договора, поскольку часто эти пункты прописаны мелким шрифтом).
  2. Заемщик подписал отдельную бумагу, которая свидетельствует о его письменном согласии.

То есть получается, что звонки законны только в том случае, если эти моменты фигурируют в рамках договора кредитования. Если подобных записей нет, действия коллекторов противоречат нормам государства.

Какими правами наделены коллекторы

Организации, занимающиеся «помощью» банкам, имеют право на осуществление следующих мероприятий:

  • звонки с просьбой поторопиться с возвратом долга,
  • отправка информационных писем с использованием смс, электронной почты,
  • общение с заемщиком в личном порядке,
  • отправление извещений на почту по месту проживания должника.
Читать еще:  Льготы, выплаты и пособия для ВИЧ

Если составлены дополнительные документы, регламентирующие определенные права агентств и банков, то есть еще несколько правомочий, в зависимости от того, к какой договоренности пришли стороны при их составлении. Закон, помимо этого, определяет временные рамки общения между заемщиком и агентом:

  • в рабочие дни общение может происходить с 8 до 22 часов,
  • по выходным временной интервал ограничен с 9 до 20 часов,
  • личная встреча проходит не более раза в неделю,
  • совершение телефонных звонков не больше одного раза в сутки,
  • не чаще, чем дважды в неделю,
  • не превышают 8 раз в месячный период,
  • отправка писем – не чаще 2 раз в сутки и 4 раз в неделю.

Вот мы и рассмотрели ответ на вопрос, могут ли коллекторы звонить родственникам должника. Он зависит от того, что прописано в рамках кредитного договора. Отсюда следует простой вывод: при отсутствии желания общаться с данными фирмами, следует предотвратить эту ситуацию, внимательно ознакомившись с кредитным соглашением.

Каких прав у коллекторов нет

Есть определенные перечень действий, совершать которые коллекторы не имеют права ни в коем случае:

  1. Взаимодействовать со сторонами прочими способами, которые выходят за рамки законодательства и договорного документа.
  2. Самостоятельно взыскивать долги с представителей социально уязвимых категорий граждан.
  3. Скрывать адреса и телефоны, с которых приходят реальные или электронные письма, поступают звонки или сообщения смс.
  4. Применять физическую силу в отношении должников и их родственников, а также угрожать ее применением.
  5. Дезинформировать оппонента касательно размера долгового обязательства.
  6. Разглашать информационные сведения о заемщике и имеющихся у него долговых обязательствах по месту работы.
  7. Размещать любые материалы в интернете.

Отсюда следует вывод, что даже, если коллекторы и наделены правом на совершение звонков, их действия должны ограничиваться законными нормами и не выходить за их пределы.

Что делать родственникам должника

Когда звонят коллекторы, следует:

  1. Вести себя сдержанно. Отвечать односложно и четко на задаваемые вопросы.
  2. Поинтересоваться, где и когда была указана его контактная информация.
  3. Записать разговор.

Главная ошибка, допускаемая родными должника при разговоре с взыскателем — состояние паники, связанное со страхом, что долг ляжет на их плечи.

Ответ на вопрос о том, что делать, если коллекторы звонят друзьям, родственникам, знакомым, в видео:

✔ Хотите пройти тест и узнать, какое конкретное онлайн-казино подходит именно вам?

✔ Желаете регулярно получать информацию о свежих бонусах от клубов?

✔ Стремитесь постоянно быть в курсе событий игрового мира?

Подписывайтесь на наш чат-бот @Azartix_bot в Telegram! 👇

Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами

Данное заявление составляется в свободной форме.

Необходимо указать все имеющиеся сведения о сложившейся ситуации и выразить свое явно несогласие на любое взаимодействие коллекторов с вами. И напомнить, что в случае неисполнения вашего законного требования, вы будете жаловаться и подавать иск в суд. Не стоит забывать, что незаконные действия коллекторов образуют состав правонарушения, предусмотренного ст.14.57 КоАП РФ.

Отправить заявление можно заказным письмом с уведомлением о вручении, передать через нотариуса или предоставить непосредственно в отделение банка.

Так же при личной передаче заявления в банк, нужно на вашей копии заявления получить от секретаря штамп входящей корреспонденции с указанием номера в журнале регистрации входящей корреспонденции и числа приема заявления. Это необходимо сделать, чтобы обезопасить себя в дальнейшем.

Если звонят коллекторы по чужому долгу, Украина

Банк, финансовая компания или коллекторская фирма имеют право звонить с требованием погашения не вашего кредита, если:

  • вы являетесь поручителем сделки и подписали соответствующий документ;
  • кредит оформлен на имя жены/мужа, тогда от вас могут требовать деньги в судебном порядке;
  • вы получили имущество от заемщика и уже вступили в права наследства.

В других случаях вам вряд ли придется расплачиваться своими финансами за чужие долги. Но стоит рассмотреть подробнее каждую из ситуаций и ваши возможные действия.

Кредит, при оформлении которого вы являетесь поручителем

  • Для начала внимательно изучите условия, на которых вы выступили в качестве поручителя (и желательно это делать до подписания документов, чтобы заранее не обречь себя на долговую яму).
  • Попытайтесь найти заемщика и обсудить с ним возможные способы погашения ссуды (реструктуризация долгов, кредитные каникулы, возможность рефинансирования и пр.).
  • Если должник не выходит на связь и не намерен решать проблему, скорее всего, погашать его кредит придется вам. Однако при обращении в финансовую или коллекторскую компанию можно договориться о щадящих методах выплаты средств.
  • После возвращения чужого долга вы имеете полное право подавать судебный иск и требовать возврата денег от недобросовестного заемщика (в том числе, компенсацию за моральный ущерб).
Читать еще:  Бухучет и налогообложение аренды автомобиля у сотрудника, без экипажа

Что делать когда коллекторы звонят родственникам

Кредит, оформленный вашим родственником

  • Если вы не поручитель, не наследник, не муж/жена заемщика, сообщите об этом кредиторам и подчеркните, что они не имеют право требовать с вас выплаты чужого долга.
  • В случае продолжения звонков, узнайте название организации и объясните ситуацию еще раз на уровне руководства. Отметьте, что напишите заявление в полицию, если вас не перестанут беспокоить.
  • Можно попробовать повлиять на родственника, отказывающего выполнять свои финансовые обязательства.
  • Если коллекторы звонят по-прежнему, обратитесь в правоохранительные органы. И помните, что кредиты даже близких родственников (кроме супруга/и) вы погашать не обязаны.

Кредит, взятый другом, коллегой, соседом

  • Как и в ситуации с родственниками, подобные ссуды вы не должны возвращать.
  • Объясните звонящим ситуацию. Подчеркните, что не отвечаете перед их компанией за поведение заемщика, а их действия нарушают ваши конституционные права.
  • Если вас продолжают беспокоить, смело обращайтесь с жалобами в правоохранительные или надзорные органы.

Кредит незнакомого лица

  • Звонки по долгам человека, которого вы не знаете, возможны по ошибке или в случае, если он когда-то проживал в вашей квартире (недавно приобретенной либо арендованной).
  • Выясните данные заемщика и названием финансовой организации, представители которой вас беспокоят. Напишите на имя ее руководства официальное письмо с разъяснениями, что ваш номер попал в их базу по ошибке и попросите ее исправить. Сделайте копии своих обращений и требуйте официального ответа.
  • По возможности, предоставьте коллекторской фирме письменный документ, что не имеете долгов перед компанией, от чьего имени они выступают.
  • Если ваши действия не принесли результата, обращайтесь в правоохранительные органы.

Помните о железном аргументе – звонки на ваш телефон без вашего разрешения на его использование (если вы не выступали поручителем) являются нарушением закона о персональных данных. За это предусмотрены значительные штрафы для организаций, которые допускают подобные действия.

Что делать если звонят коллекторы?

Поведение коллекторов часто выходит за рамки допустимого. Защитить людей от произвола призван закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 01.01 2017. В закон № 230 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в июле 2016 также были внесены изменения, ограничивающие возможности коллекторов.

Если звонит коллектор, необходимо сохранять спокойствие. Вам должны прислать извещение о том, что ваш долг передан другому взыскателю. Все документы о передаче долга оформляют согласно закону и у вас есть право их проверить . Прежде всего, необходимо убедиться в законности предъявляемых требований.

Мнение эксперта

Если коллекторы звонят чаще, чем 1 раз в день или 2 раза в неделю, они нарушают ваши права. Вы можете подать на них жалобу.

По одному долгу вам могут звонить только представители одной организации, хотя раньше требовать долг от имени банка могли сразу несколько коллекторов. К тому же, у вас есть право отказаться от прямого взаимодействия с кредитором или его представителями. В этом случае необходимо прибегнуть к услугам юриста по кредитам.

Зачем банки уступают долги коллекторам

Договоры кредитования, по которым возникли длительные просрочки, для банка становятся мертвым грузом. Поскольку размер прибыли зависит в том числе от скорости оборота средств, от кредитов, по которым сложно добиться возврата, выгоднее избавиться. У банка есть три пути:

  • обращение в суд для принудительного взыскания;
  • продажа долга коллекторам;
  • обращение в полицию с заявлением о мошенничестве.

Вариант, позволяющий быстрее всего вернуть хотя бы часть денег — продажа вашего кредитного договора коллекторскому агентству. Другие меры требуют времени, привлечения юристов, участия в судебном разбирательстве. Ни один из вариантов не дает гарантии полной возвраты долга, а также накопившихся процентов и пени.

Закон защищает права граждан, запрещая принудительную реализацию в счет долга единственного жилья, личных вещей, предметов быта.

Полномочия коллекторов по новому законодательству

Деятельность коллекторских агентств регулирует закон №230 «О микрофинансовых организациях». В 2016 году в него были внесены изменения, защищающие права граждан. Эта мера была вызвана многочисленными жалобами на произвол коллекторов. Их полномочия очень подробно прописаны в законе.

  • Отправка писем Почтой России. В письме может содержаться только прямая информация, относящаяся к расчету задолженности и обоснование права агентства на взыскание вашего долга (договор с банком о передаче вашего долга).
  • Отправка информационных сообщений о сроках и суммах к возврату с помощью СМС, голосовых сообщений, телеграмм.
  • Личные встречи и переговоры по телефону для обсуждения условий возврата долга. Для этого требуется согласие должника.
Читать еще:  Кто такие присяжные заседатели и как ими стать

Закон запрещает угрозы, оскорбления и любые виды насилия в отношении должника. Если коллектор допустил подобное обращение, на него необходимо подать в суд и требовать возмещения причиненного вреда (морального и материального).

Хотите избавиться от всех долгов?

Закон запрещает угрозы, оскорбления и любые виды насилия в отношении должника. Если коллектор допустил подобное обращение, на него необходимо подать в суд и требовать возмещения причиненного вреда (морального и материального).

Общение с коллектором

Современные официальные коллекторские агентства далеко ушли от полукриминальных структур, какими они были в прошлом. Чаще всего в данных организациях работают адекватные люди, которые понимают, что финансовые трудности могут возникнуть у каждого.

Если гражданин не планирует подавать документы на процедуру банкротства и не желает лишиться своего имущества, то долги все равно придется отдавать. Поэтому в первую очередь нужно объяснить работнику агентства свою ситуацию и финансовое положение на данный момент, после этого попытаться вместе выработать план погашения задолженности. Условия при этом могут быть выгоднее, чем были у банка-кредитора, поскольку коллекторы не ограничены столь жесткими нормативами финансовой деятельности.

Мнение эксперта

Если коллекторы звонят чаще, чем 1 раз в день или 2 раза в неделю, они нарушают ваши права. Вы можете подать на них жалобу.

Что делать, если звонят коллекторы? Главное – не паниковать и не грубить сотруднику агентства. При общении с представителем кредитора необходимо разъяснить , что вы настроены на законное разрешение ситуации и готовы возвращать долг. Однако при нарушении ваших прав вы можете полностью отказаться от общения с коллектором и передать это право своему официальному представителю — адвокату.

По закону коллекторы могут только информировать должника о переходе права на его долги к новому владельцу, сообщать сумму задолженности и интересоваться сроками возврата. Однако в действительности некоторые сотрудники могут активно требовать срочной возвраты долга, настаивать на продаже имущества, предлагать оформить новый кредит для погашения старого. Все это — незаконно.

Поводы для привлечения представителя кредитора к ответственности

Коллекторов можно привлечь к ответственности, если они грубят, угрожают, лишают вас права на законных отдых. Вам необходимо подать заявление в полицию, подкрепив его доказательствами (например, видео- или аудиозаписью). Поводами для жалобы могут быть :

  • оскорбительные высказывания в ваш адрес или в адрес ваших родных;
  • прямые угрозы;
  • любые проявления физического воздействия по отношению к вам или к вашим родным;
  • порча вашего имущества — нанесение оскорбительных надписей, иной вред;
  • превышение допустимого количества звонков, СМС, личных посещений или нарушение разрешенного режима общения.

Основной кредитор при передаче долга коллекторам должен уведомить вас о заключении договора цессии. Его можно обжаловать в суде, требуя заключения трехстороннего договора с вашим участием. Если коллекторы замучили звонками рано утром, поздно вечером или по выходным, то на них также можно подать в суд.

Мнение эксперта

Если коллекторы звонят чаще, чем 1 раз в день или 2 раза в неделю, они нарушают ваши права. Вы можете подать на них жалобу.

Куда можно пожаловаться на работу коллекторов?

Если коллекторы звонят и угрожают, следует подать жалобу в Федеральную службу судебных приставов. Именно ФССП занимается урегулированием отношений между кредиторами, коллекторами и должниками, а также контролирует процесс взыскания задолженности. Подать жалобу можно онлайн через официальный сайт ФССП.

При подаче жалобы через интернет-приемную, необходимо приложить:

  • копию письма с претензиями, которое было отправлено вами Почтой России в адрес коллекторов;
  • почтовую квитанцию об отправке этого письма с уведомлением о доставке;
  • квитанцию о вручении письма адресату;
  • распечатку звонков, нарушающих установленный законом режим.

Для большей уверенности можно сделать запись разговоров с коллекторами и приложить ее распечатку к жалобе.

  • Письменный отказ от общения, направленный по официальному адресу коллекторского агентства.
  • Подача заявления в суд. Коллекторы неохотно идут на рассмотрение дел в суде, обычно они прекращают свои домогательства уже после того, как вы выразите подобное намерение.
  • Подача заявления в полицию – в этом случае понадобятся доказательства неправомерных действий коллекторов.
  • Жалоба в Роскомнадзор – если коллектор нарушает закон «О персональных данных».

Однако все эти меры не решают главной проблемы — не уменьшают размер долга. Чтобы защититься от преследований кредиторов и коллекторов, можно подать заявление о банкротстве. Это законный метод полностью избавиться от всех долгов.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector