Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

5 способов как вылезти из долгов

5 способов как вылезти из долгов

Долговая яма — одна из ужаснейших вещей, которая может приключиться с человеком. Обязательства перед кредиторами висят на шее словно камень, не дают подняться, распрямиться, задышать полной финансово независимой грудью. Каждый день капают проценты, пени, штрафы. Удавка затягивается все уже. Вместо обычных размышлений об отдыхе, машине, жилье единственная мечта, которая остается у человека — мечта о свободе. Нужно вылезти из долгов любой ценой. К счастью, эта мечта достижима.

Проблема кредитной удавки еще в том, что она очень мягко и незаметно ложится на шею. Мы берем ипотеку, потом нам хочется обновить машину, а вместе с автокредитом без подтверждения дохода мы соглашаемся получить кредитную карту в дополнение еще к трем, лежащим у нас в кошельке. И вот незаметно оказывается, что платежи по кредитам занимают такую огромную часть ежемесячного бюджета, что терпеть это становится невозможно. В этом случае мы рекомендуем задуматься об одном или нескольких перечисленных ниже способах выбирания из долговой ямы.

Жизнь без долгов

Расчет на калькуляторе

Выбравшись с помощью этих правил из долгов, нужно научиться жить, не влезая в новые кредиты. В этом могут помочь следующие инструкции.

  1. Отказаться от пользования кредитными карточками. Не берите в долг, учитесь экономить, копить и сберегать.
  2. Выводите баланс доходов и расходов. Это поможет разобраться, способны ли вы удовлетворять потребности самостоятельно или вам вновь требуется заем.
  3. Составьте свой бюджет. Это сделает процесс контроля над финансами намного проще.
  4. Обсудите с близкими людьми ваше финансовое положение. Может быть, они дадут хороший совет.
  5. Ищите дополнительные источники доходов. Не стоит отказываться от возможности дополнительного заработка, даже при наличии высокооплачиваемой работы.
  6. Создайте резервный фонд. Постарайтесь накопить какую-то сумму, для возникших непредвиденных ситуаций.

Эти инструкции могут помочь избежать ситуаций, которые могут сильно ударить и по бюджету семьи, и по всей ее жизни в целом. Брать взаймы можно только при абсолютной уверенности в своих возможностях все выплатить. Я думаю, что лучше не выбираться из долгов, а не влезать в долги. Во всяком случае всем этого желаю!

В теме обсуждаем как выбраться из долгов.

Что следует предпринять немедленно

Простейшее первоочередное действие – обратиться к родственникам или друзьям. Если они в состоянии помочь, то это снизит остроту ситуации. Но, не забывайте, что у вас все равно остается долг, только перед другими кредиторами и его позже придется отдавать. Если вы давно работаете на одном месте, а работодатель хорошо вас знает и ценит, то попробуйте обратиться за помощью к нему. Есть немало предпринимателей, которые внимательно относятся к нуждам своих сотрудников и готовы прийти на помощь человеку, оказавшемуся в затруднительном положении. Для того чтобы найти быстро деньги используйте все свои связи.

Следующим шагом является обращение к кредитору с просьбой о реструктуризации долга. Скрывать свое положение бессмысленно.

как вылезти из долговой ямы по кредитам

Задержка платежей это «желтая карточка», которой вы сразу будете отмечены в кредитной организации.

Не радуйтесь, что вы несколько месяцев не платите по кредиту, а вам кредитор не напоминает о долге. Рано или поздно на вас свалится все сразу – долг, штраф и пеня. Конечно, банки с большой неохотой идут на реструктуризацию долгов, предоставление каникул или снижение процентных ставок. Но банки также понимают и возможную величину убытков, если заемщик объявляет себя банкротом. На реструктуризацию долга банки идут навстречу заемщикам, которые ранее добросовестно выполняли свои обязательства и имеют хорошую кредитную историю. Если ваши финансовые трудности временны и связаны с, например, болезнью близкого человека, то для похода в банк приготовьте документы, подтверждающие форс-мажорные обстоятельства (справки, историю болезни и др.).

выбраться из долгов

Есть одна тонкость, которую следует учитывать при переговорах о реструктуризации долгов или получении каникул по выплатам. Если у вас имеется несколько кредитов, то постарайтесь выполнять обязательства по мелким кредитам и тем, обязательства по которым вами почти уже выполнены. При этом постарайтесь быстрее погасить кредит с наибольшими процентами. По самому большому и проблемному кредиту постарайтесь достигнуть отсрочки или реструктуризировать долг.

Если ваше положение не катастрофическое, а просто выплаты по кредитам столь велики, что приводят к существенному снижению вашего материального положения и уровня жизни, то стоит попробовать найти банк с более низкими процентными ставками по кредиту и перекредитоваться.

Перепробовав все доступные вам методы и не достигнув результата, не паникуйте, а попытайтесь трезво оценить ситуацию. Если вы не видите перспективы, как вылезти из долгов в обозримом будущем, то решайтесь на крайние меры. Продайте имущество, которое не является жизненно необходимым. Помните, что промедление ведет только к дальнейшему росту долга, который может оказаться неподъемным.

Как вылезти из долгов: советы Бодо Шефера

Сегодня огромное количество людей набирает себе кредиты. Кредит – это своеобразная надежда на жизнь в достатке. Кроме того, получить кредит в нынешних условиях можно в любом близлежащем банке. Без стресса нервов и прочих сопутствующих неудобств. Как вылезти из долгов, если вы взяли кредит? Для этого существуют «умные» способы их погашения. Многие из них основываются на советах Бодо Шефера.

Читать еще:  Договор переуступки права требования по договору долевого участия

Бодо Шефер – известный финансовый специалист. Автор популярного бестселлера под названием «Законы Победителей».

Как вылезти из долгов: советы Бодо Шефера

Интересные факты о «финансовом Моцарте»

Когда Шеферу было 26 лет, он провалился в «финансовую яму». Проще говоря, стал банкротом. Его долги в общей сложности составляли 75 тыс.немецких марок. На пересчет в нашу валюту это около миллиона рублей. Согласитесь, что цифра внушительная.

Как вылезти из долгов: советы Бодо Шефера

Но тем не менее Бодо Шефер был силен духом. Он не опустил руки. А начал искать эффективного финансового тренера. Спустя 4 года Шефер таки смог заработать свое первое финансовое состояние. Более того, впоследствии он стал обучать этому других людей. Не даром в Германии его назвали «финансовым Моцартом» своего времени.

Умные и глупые долги

Бодо Шефер ввел такое понятие, как умные и глупые долги. Потребительские долги он назвал глупыми. По его мнению, недальновидная затея – брать кредиты на отдых, мебель или автомобиль. Подобные долги опасны тем, что они образуют порочный круг. Отнимают силы, внутренние ресурсы. А самое главное лишают мотивации к работе. После этого у человека возникают вопросы: «Для чего я живу?», «Как жить дальше?» и так далее. Как вылезти из долгов?

Кредит, пожалуй, самое быстрое решение проблемы. Но задача, по мнению Боди Шефера, состоит в другом. Поиск стабильного долгосрочного варианта заработка.

Как вылезти из долгов: советы Бодо Шефера

Примечательно, что «умные» кредиты – это займы, взятые на развитие бизнеса. Как говорит автор, без этого невозможно представить развитие компании. Для предпринимателя совершенно оправданно финансировать компанию за счет денег, взятых взаймы у банка.

Как закрыть долги по «Законам Победителей»

  1. Постарайтесь откладывать примерно 25% своего месячного заработка. И 50% – от сверхдоходов. Со временем отложенные средства необходимо начать инвестировать снова. В результате, появится ощущение, что они оправдывают ваши ожидания.
  2. Учитесь экономить. Не нужно переплачивать там, где можно купить дешевле. Обращайте внимание на акции, различные спецпредложения и бонусные программы. Многие сегодня пользуются Telegram каналом @lowcoster. Примечательно, что здесь можно найти множество выгодных скидочных предложений и сэкономить кругленькую сумму.
  3. Деньги нужно любить. К деньгам не нужно относиться плохо. Напротив, их следует беречь. Однако в то же время не стоит отказываться от удовольствий.

Как вылезти из долгов: советы Бодо Шефера

4. Попытайтесь составить финансовый план на ближайшие несколько лет. Посчитайте свой средний уровень дохода. И наметьте, каким вы видите его спустя 5-7-10-лет. Главное в этом вопросе понять, что для этого РЕАЛЬНО можно сделать

5. Мечтайте масштабно. Чтобы рассчитаться с долгами, важно всегда опережать события. И думать о доходах в перспективе. Не следует тешить себя скромными надеждами. Ведь не зря говорят, что образ мыслей постепенно определяет образ жизни. И это чистой воды правда. Кроме того, большую цель всегда можно разделить на более мелкие цели. Что позволит продвигаться к успеху постепенно, без нервных срывов и других проблем.

Как вылезти из долгов: 13 советов Бодо Шефера

6. Сохраняйте уверенность в себе. Есть одно простое правило – деньги притягиваются к людям, сохраняющим уверенность и стойкость. Так, Бодо Шеферу эти качества были присущи. Поэтому он понял, как вылезти из долгов. Выбрался из столь неприятной ситуации, как банкротство.

7. Будьте смелыми перед лицом проблем и неудач. Никогда не бойтесь проиграть. Иначе можно никогда не сдвинуться с мертвой точки. Следовательно, всю жизнь так и оставаться простым среднестатистическим середнячком.

8. Любую новую идею привыкайте реализовывать.

Как вылезти из долгов: советы Бодо Шефера

9. Правило 20:80. Здесь речь идет о соотношении усилия и результата.

10. Право на богатство дано каждому человеку без исключения. Для этого совершенно не обязательно рождаться в семье предпринимателя или нефтяного магната.

11. Относитесь внимательно к своему здоровью. Успех приходит только к тем, кто всегда хорошо себя чувствует. Хорошо выглядит. А не доводит себя на работе до полусмерти.

12. О финансовой прочности допустимо говорить лишь тогда, когда ее коэффициент составляет не менее 6 месяцев жизни.

«Путь к финансовой свободе» от Шефера

Суть книги Бодо Шефера «Путь к финансовой свободе» сводится к простым вещам:

Жил один небогатый фермер. Он с трудом сводил концы с концами. Но однажды произошло чудо. Одна из куриц, которых он держал, снесла золотое яйцо.

Фермер был дико счастлив. Более того, впоследствии он решил отнести яйцо в ломбард. И закатить на всю округу большой пир. Следующее утро – курица снова несет золотое яйцо. Так продолжается долгое время. Пока однажды фермеру не стало интересно – почему только одна курица дает золотые яйца, а другие нет. Он страдал по этому поводу. Много злился. Пока в один прекрасный день не решил зарезать курицу. Чтобы узнать, что такое чудесное есть у нее внутри.

Как вылезти из долгов: советы Бодо Шефера

В итоге, он увидел в ее чреве небольшое зарождающееся золотое яичко. Ничего подобного после этого с ним больше никогда не случалось. Никогда он не видел ни одной курицы с золотыми яйцами.

Мораль сей басни такова: не убивай курицу, которая дает тебе золотые яйца.

Читать еще:  Акт об отказе от получения, образец и пример оформления

Как расплатиться с долгами эффективно

Все на самом деле очень просто. Представьте, что курица – это ваш капитал. По мере увеличения он начинает приносить вам «золотые яйца». То есть проценты и прибыль. Отметим, что важно оставить этот капитал неприкосновенным. Доходы при этом делятся на несколько частей. Первая необходима для формирования самого капитала. И деньги из него вы ни в коем случае не должны тратить. Наоборот, их надо приумножать. Следовательно, в будущем вы сможете иметь довольно хороший процент прибыли.

В книге «Путь к финансовой свободе» приведено множество таблиц. Они формируют понимание того, как этот сложный процесс, связанный с процентами, работает на деле. Давайте рассмотрим суммы, актуальные для ощущения своей финансовой безопасности, по Бодо Шефферу.

Во-первых, чтобы вычислить финансовую безопасность, необходимо взять показатель своих ежемесячных расходов. И умножить его на полгода, то есть на 6 месяцев.

Как вылезти из долгов: советы Бодо Шефера

Расходы/мес*6 = Сумма вашей финансовой безопасности.

Во-вторых, чтобы достичь финансовой независимости, и узнать, как вылезти из долгов, необходимо ежемесячные расходы умножить на 150. Для чего это делается? Если взять эту сумму и сделать вклад под 8% годовых, то каждый месяц можно получать сумму, равную размерам ваших расходов. Таким образом, ваш капитал останется неизменным.

Расходы/мес*150 = Ваша финансовая независимость.

В-третьих, если вы нацелены на достижение финансовой свободы, то ежемесячная прибыль умножается на 150.

Не стоит прятаться от банков и кредиторов

Должник не должен прятаться от своего кредитора. Если избегать контакта, то репутация должника станет падать ниже, а платить в результате придётся больше. Если сразу идти на контакт с банком, вполне можно договориться об изменениях порядка выплат. Учитывая, что все судебные издержки придётся выплачивать банку, то доводить дело до этой стадии невыгодно и самому банку. Кредитор хочет получить свои деньги. Нужно проявить добрую волю и готовность к сотрудничеству и банк пойдёт навстречу.

Во время процесса реструктуризации банки могут списать должникам штрафы и пени, что только лишь сыграет на руку должнику. С другой стороны, общая сумма долга не будет снижена. Сам процесс реструктуризации может протекать по 2 схемам:

  1. Банк может дать отсрочку платежей на 4 месяца. В течение этого срока клиент будет выплачивать только лишь проценты по кредиту.
  2. Заемщику придётся оплатить часть задолженности, а всю остальную сумму станет погашать уже банк.

Выбор варианта зависит от результата диалога кредитора и заемщика.

выход из долговой ямы

Как книга вам поможет

Как мы уже выяснили, шопоголизм — это психологическая зависимость. Когда человек делает покупку, он искренне верит, что получает от этого удовольствие, или что так можно снять стресс. Иначе, как ему кажется, он может лишиться чего-то важного.

Но на самом деле, это состояние при ненужных покупках — иллюзия. И оно не доставляет истинного, настоящего удовольствия. И как в случае с курением, человек просто «подсаживается» на свой наркотик — на пустые траты. Ему регулярно нужна новая доза этого “наркотика”. Он постоянно что-то покупает. А если не хватает своих денег, то берет кредиты, даже на вещи, без которых мог бы легко обойтись.

Последствия этой зависимости проявляются очень быстро — кредиты растут, и долгов становится все больше. И теперь они начинают контролировать вашу жизнь, вы больше не можете ей свободно распоряжаться. Вы страдаете от этого, но продолжаете бесполезные покупки. Потому что верите, что они действительно нужны, потому что доставляют удовольствие или придают уверенности. Так образуется порочный круг.

Очень много внимания в книге уделяется “промыванию мозгов”.

Каждый видел такие призывы: «Купи один — получишь второй бесплатно, беспроцентный кредит, льготный период, кэшбек, покупай сейчас — плати потом”, и другие заманухи.

Как выбраться из долговой кредитной ямы, если негде взять деньги и много займов в МФО и банках

1. Перво наперво – нужно найти любой источник дохода, позволяющий жить достойно, так, чтобы в голову не приходило занять деньги у МФО, банка или частного лица

2. Если сумма долга очень крупная можно официально признать банкротом. В России действует закон о банкротстве физических лиц. Благодаря этому закону можно списать все долги. Для начала процедуры банкротства нужно обратиться в суд. Однако важно знать: банкротом может быть лицо не имеющее официальных доходов.

Читать еще:  Гарантийный срок по закону о защите прав потребителей

3. Возьмите ссуду на погашение долга.

Консолидация долга идеально подходит для небольших или умеренных сумм долга, на погашение которых, как вы уверены, у вас уйдет более 6 месяцев.

К сожалению, сложность ссуд на консолидацию долга заключается в том, что не существует волшебного решения, как заставить ваш долг исчезнуть. Нет волшебной палочки!

Лучшая новость – если у вас высокий кредитный рейтинг, и если да, то вы можете довольно легко получить довольно привлекательные ставки. Но если это не так, и ваш кредитный рейтинг ниже, вам нужно будет очень осторожно проверять и сравнивать, а затем снова сравнивать процентные ставки.

Итог, о котором следует помнить: с кредитами на консолидацию долга вы должны неукоснительно вносить ежемесячные платежи каждый месяц и оставаться на 100% приверженным совершению серьезных шагов, чтобы жить по средствам.

Оставайтесь на связи со своими кредиторами на протяжении всего процесса

Вы не поверите, но кредиторы – тоже люди, и у них есть чувство симпатии. Если вы оказались в ситуации, когда вы не справляетесь или испытываете трудности, возьмите трубку и поговорите со своими кредиторами.

Не ждите, пока аккаунт будет закрыт, потому что у вас были опоздания или пропущенные платежи на несколько месяцев. Скажите кредитору, что вы хотите быстрее выплатить свой баланс и хотите знать, какие услуги доступны, чтобы помочь вам управлять своим долгом ».

Кредитор может уменьшить или отменить ваши процентные платежи, по крайней мере, временно. Это особенно верно, если вы недавно столкнулись с финансовыми трудностями из-за потери работы или неотложной медицинской помощи.

Переход на наличные деньги поможет вам сократить расходы

Независимо от того, какой метод вы выберете, сокращение количества кредитных карт может помочь вам не сбиться с пути, когда вы расплачиваетесь с долгами.

В среднем люди тратят на покупки примерно на 15% больше, если используют пластик.

Найдите дополнительный источник дохода, который поможет быстрее расплачиваться с долгами

Отличный способ справиться с долгами – увеличить деньги, которые вы должны выплатить. Это не всегда осуществимый вариант, но есть способы увеличить свой доход. Вот несколько идей, которые помогут сдвинуть дело с мертвой точки:

  • Найдите работу на неполный рабочий день
  • Работайте больше сверхурочно
  • Продайте некоторые из ваших вещей
  • Сдать часть вашего дома
  • Нацельтесь на продвижение по службе и работайте над его продвижением

Когда вы начинаете получать небольшой дополнительный доход, каждый дополнительный доллар должен идти в счет ваших долгов. Это включает в себя неожиданный доход, такой как подарки, налоговые декларации, бонусы, призы или любые другие полученные вами деньги.

Рассмотрим перенос баланса в некоторых сценариях

Перевод баланса может быть рискованным способом справиться с долгом, но в некоторых ситуациях он имеет финансовый смысл. Одно из условий заключается в том, что предложение должно включать процентную ставку 0% на фиксированный период времени. Это может сэкономить массу интереса.

Другое условие – комиссия за перевод баланса невелика или в идеале равна нулю. Еще одно предостережение: процентная ставка после вводного периода не должна быть чрезмерной.

Но имейте в виду, что этот метод будет работать лучше всего, если у вас есть средства для выплаты значительной суммы долга в течение периода с нулевым процентом.

Что нужно делать для сокращения долга перед МФО и банками

Быть в долгах – это ужасно. Это вызывает панику. Это может заставить вас усомниться в своих целях и мечтах на будущее. Хуже всего то, что это может вдохновить людей послушать не тех людей или сделать ужасный выбор.

Есть много решений по сокращению долга, доступных людям, но не все из них одинаковы. Кредитная консультация – один из таких вариантов, потому что, хотя это может показаться идеальной идеей, если кредиторы уменьшат ваш долг, это может серьезно повредить вашему кредитному рейтингу на многие годы.

Точно так же такой вариант, как консолидация долга , при котором все ваши долги превращаются в единый долг, кажется прекрасным, но может иметь ужасные последствия, особенно если вы не устраните коренные причины долга.

Резюме

Быть в долгах всегда непосильно, особенно когда вы пытаетесь выбраться из них при небольшом доходе. Но есть надежда, можно выбраться из долгов.

Ключ к выходу из долгов при низком доходе – это составить строгий и скудный бюджет, старательно и настойчиво заниматься одним долгом за раз и не сдаваться, как бы трудно это ни казалось. В конце концов, что бы вы предпочли: скудно прожить несколько лет или всю жизнь прожить в долгах?

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector