Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Образец/бланк о предложении выкупа доли в квартире

Образец/бланк о предложении выкупа доли в квартире

Если планируется продажа доли в общей долевой собственности, следует согласовать сделку с остальными участниками имущества, направив им предложение о выкупе доли в квартире. Составить документ несложно, если есть заполненный образец предложения о выкупе и готовый бланк. Чтобы избежать риска признания сделки недействительной, нужно знать и соблюдать правила согласования продажи долей. Отправлять уведомление совладельцу не требуется, если один собственник выкупает долю другого при условии, что иных долей в праве общей долевой собственности не имеется. Если уведомление проигнорировано другими владельцами, через месяц можно искать покупателя на тех же условиях, что были указаны в предложении.

Обязательное нотариальное удостоверение уведомления о продажи доли не требуется.

Зачем коллекторы покупают долги?

Действующим законодательством предусмотрено право банка переуступить долг клиента третьему лицу. Как показывает практика кредиты злостных неплательщиков банк чаще продает коллектору, чем подает иск о взыскании в суд.

Коллекторскими фирмами являются обычные коммерческие организации, получающие прибыль из разницы между стоимостью выкупленного долга и фактической суммой задолженности заемщика. Данный вид деятельности является прибыльным, ведь банки переуступают проблемные кредиты по весьма хорошей цене.

Как правило, банки продают не один, два кредита, а целым пакетом. Цена, за которую коллекторская служба выкупает кредиты может составлять и 5% от суммы долга. К примеру, если заемщик должен 10 млн рублей, фирма выкупает его за 500 тысяч, а взыскав с задолжника, получит прибыль 9,5 млн рублей.

Несмотря на сложности взыскания, коллекторские агентства весьма неплохо зарабатывают. К тому же, в настоящее время используются законные методы работы с неплательщиками и идет тесная работа с судами. Поэтому должнику не так-то просто уйти от выполнения своих обязательств. «Отсидеться» до окончания срока исковой давности уже вряд ли получится, в любом случае будет судебное разбирательство.

ПОЛЕЗНО: если с коллектором возникли недопонимания, наш антиколлектор г. Екатеринбург, адвокат по работе с задолженностью поможет решить вопрос

Как оормить предложение о покупке долгов

Что такое
покупка/продажа долга?

Продажа долга — это рабочий инструмент для кредиторов — всех, кому кто-то должен.

Долги можно взыскивать через суд, приставов или коллекторов, а можно их продать

Мы обозначаем примерные
условия покупки долга, которые
не являются публичной офертой

Основные требования к долгу

  • сумма требований к индивидуальному предпринимателю — более 500 тысяч рублей, к юридическому лицу — более 300 тысяч рублей
  • сумма долга должна быть документально зафиксирована в подлинниках
  • срок исковой давности (в основном, 3 года) не истек
  • должник не ликвидирован

Варианты покупки долга

  • купим сразу с большим дисконтом (50% и более)
  • купим в рассрочку
  • купим, но оплата по договору цессии после взыскания
  • купим на условиях «для вас взыскиваем основной долг, для себя получаем всё, что сверху»

Money 34509830857a39d10efb241d7fcda9e6758296b715dc6cad35980a84ac413542

Какие долги можно продать:

  • денежные требования по различным договорам, распискам, векселям
  • право на взыскание пени, неустойки, штрафа по договору
  • требование о взыскании неосновательного обогащения
  • право на получение денег при субсидиарной ответственности

Anchor 06abaac340f033ed88e84f6edd50385d9e5e43317fedce8346b56446811ba323

Какие долги нельзя продать:

  • если договором запрещена уступка
  • если требования связаны с личностью кредитора (алименты, вред здоровью, по договорам банковского кредитования)

Законно ли продавать долги? Как правильно оформить продажу долга?

Продажа долга, или иначе, уступка прав требования другому лицу — это законный механизм, предусмотренный Гражданским кодексом Российской Федерации (статьи 388-390).

Чтобы продать свой долг, надо заключить договор уступки прав (договор цессии) и передать по нему право требовать долг с должника новому кредитору, который заплатит вам деньги сразу или в рассрочку, а дальше будет сам взыскивать долг с должника.

Договор цессии заключается в том же порядке, что и тот, права по которому переуступаются:

  • Если первоначально был договор займа в простой письменной форме, то и для договора цессии будет достаточно простой письменной формы.
  • Если первоначальный договор заверялся у нотариуса, то уступку надо будет делать в нотариальной форме.
  • И, наконец, если первоначальный договор проходил государственную регистрацию (например, договор долевого участия в строительстве), то для уступки также потребуется регистрация.
  • Если в отношении долга велось дело в суде, то для уступки прав необходимо не только подписать договор цессии, но и подать документы в суд на замену стороны взыскателя по делу.

Как будет происходить процесс передачи долга?

Для передачи долга необходимо заключить договор уступки прав (цессии) по указанным выше правилам и передать новому кредитору все документы, подтверждающие долг. В договоре указывается одно существенное условие: «с момента подписания настоящего договора все права требования по договору № Х от хх.хх.хх г. переходят к новому кредитору».

Есть ли законные основания, по которым вы работаете?

Традиционные коллекторские агентства, которые занимаются взысканием долгов по агентскому договору со взыскателем и получают процент от взысканного, нередко прибегают к действиям, которые могут вызывать вопросы у правоохранительных органов:

  • нарушение неприкосновенности частной жизни
  • незаконное вторжение в жилые помещения должника
  • причинение морального вреда или насилия

При этом эффективность этих действий в сравнении с юридическими механизмами воздействия на должника ничем не подтверждена и все чаще опровергается в средствах массовой информации.

Продажа долга в этом смысле снимает все указанные вопросы – вы дистанцируетесь от средств и методов, с помощью которых в дальнейшем будет взыскиваться долг.

Дополнительный плюс – должник не сможет оказать какого бы то ни было давления на вас: долг продан другому лицу, которое абсолютно независимо в своих действиях.

В любом случае, работая с адвокатской организацией, вы получаете гарантию законности используемых инструментов в силу более высоких требований к адвокатам (помимо общих гражданских и уголовно-правовых ограничений для адвоката установлены специальные правила в законе «Об адвокатуре» и Кодексе профессиональной этики адвоката).

Почему нам продают долги?

  1. Нередко потому что мы, как профессионалы, знаем, как взыскать определенный долг с должника, а кредитор не знает этого или не хочет зависеть от результатов работы по взысканию.
  2. Кредиторы нередко сами находятся в непростой экономической ситуации и возможность получения какой-либо части от общей суммы дебиторской задолженности может спасти самого кредитора от банкротства.
  3. Кредитор хочет дистанцироваться от взыскания долга с конкретного должника, предоставляя полную свободу выбора средств покупателю долга.

Дополнительно поясним: должники свои долги не продают, но они могут найти организацию или физическое лицо, которые оформят на себя их долг (сделают перевод долга на себя) и только в том случае, если кредитор даст на это свое согласие. Наша компания в настоящее время такую услугу не предоставляет.

Суть и смысл продажи и покупки долгов организаций

Как к этой мысли пришел кредитор, догадаться несложно.

Дебиторская задолженность для бюджета компании как призрачный мираж в пустыне: вроде деньги есть, но на самом деле их нет. Если должник не торопится возвращать долги, то все, что имеет кредитор из рычагов давления на него (в правовом поле, разумеется), это принудительное исполнение судебного решения. Скажем сразу, метод получения долгов через исполнительное производство — не самый эффективный и действенный.

  • Во-первых, судебные разбирательства крайне обременительны и ресурсозатратны.
  • Во-вторых, выигрыш в суде совершенно не обеспечивает автоматического получения денежных средств. Многих должников приходится «заставлять» выполнять решение суда.
  • В-третьих, исполнительные производства также могут тянуться годами без каких бы то ни было гарантий.

Такое положение вещей вынуждает кредиторов искать альтернативные способы решения проблемы, хоть бы и путем продажи долга с непомерным дисконтом. Как говорится: с драной овцы хоть шерсти клок.

Интерес кредитора понятен и обоснован. Но зачем чужие долги скупают иные лица?

Первый очевидный (и самый популярный) довод — стремление получить доход. Покупкой (скупкой) долгов организаций занимаются, как правило, профильные компании, к примеру, коллекторские агентства. Они приобретают долги с очень большим дисконтом, зарабатывая на разнице между ценой покупки и суммой погашения. Специализируясь на подобной деятельности, коллекторы имеют в своем арсенале отработанные методики оценки самого долга и шансов на его взыскание.

Если ваши юристы провели все необходимые действия по взысканию задолженности и ничего получить не удалось, такой долг никто покупать не будет

Сделка по покупке чужой задолженности целесообразна только в одном случае — когда долг относится к категории перспективных. Поэтому прежде, чем назвать свою выкупную цену, покупатель внимательно изучает документы и анализирует ситуацию.

  • Каков общий размер долговых обязательств без учета штрафов и неустоек?
  • Имеются ли подтверждающие документы, оформленные должным образом (с соблюдением требований закона к форме и содержанию)?
  • Есть ли у обязательства обеспечение?
  • Насколько должник платежеспособен, есть ли у него активы?
Читать еще:  Банки, у которых ЦБ может отозвать лицензию в 2018 году

Продажа дебиторской задолженности банкротов вообще поставлена на поток. Сначала долги выставляются на продажу через аукцион, а если желающих не нашлось (торги не состоялись) — то они реализуются в рамках публичных предложений, когда конкурсный управляющий публикует цену продажи, периодические снижая стоимость лота.

Еще раз подчеркнем — если долг безнадежен, никто его покупать не будет. Экономического смысла нет. Правда, данное утверждение справедливо только для тех случаев, когда скупщик пытается заработать. Но если у него другой интерес?

С какой целью покупают долги организаций, если не ради маржи (разницы между ценой покупки долга и суммой реально взысканных средств)?

скупка долгов

  • Иногда задолженность компании выкупают собственники. Таким нехитрым способом учредители (участники) пытаются выгодней рассчитаться с кредиторами, чтобы сохранить бизнес.
  • Бывает, что покупка долга фирмы — это всего лишь средство получения контроля над организацией-должником.
  • Отдельный случай — скупка долгов банкрота его аффилированным лицом. Смена кредитора позволяет заинтересованному лицу непосредственно участвовать в процедуре банкротства. Однако контролировать ситуацию не получится: новый кредитор не приобретает всех прав «первоначального» кредитора, его требования будут понижены в очереди (субординация в банкротстве).

В перечисленных случаях покупка долга компании — это не столько экономический интерес (в узком смысле этого слова), сколько корпоративный, продиктованный не сиюминутной выгодой, а стратегическими планами.

Должник также решает свои проблемы. Даже если его долги выкупает не учредитель, а коллектор, он получает возможность рассчитаться на льготных условиях. Как правило новый кредитор не рассчитывает получить всю сумму долга, а изначально претендует на частичное погашение. Иногда получается таким образом списать более половины номинальной суммы задолженности.

Как оформляется покупка долгов организаций

Чаще всего дебиторская задолженность возникает в рамках договорных обязательств (кредит, подряд, поставка и прочее). При этом избавиться от долга путем продажи прав требования можно на любой стадии отношений с контрагентом, как на этапе досудебного урегулирования конфликта, то и во время судебных разбирательств и даже в процессе исполнительного производства.

Причем в первых двух случаях потребуется не только оценка фактической платежеспособности должника, но и самая тщательная проработка юридического вопроса. К примеру, насколько грамотно оформлено обязательство, чтобы можно было рассчитывать на безусловную победу в суде с имеющимися доказательствами. Поэтому без профессионального заключения юриста-судебника торопиться сменять кредитора не стоит.

В смысле юридического оформления продажи (покупки) долгов ничего нового. Механизм передачи прав требования от одного кредитора другому — стандартная цессия (договор уступки права требования). Мнение должника по этому вопросу никто не спрашивает, достаточно продавцу и покупателю (цеденту и цессионарию) договориться о цене и прочих условиях сделки, а должника просто уведомить о смене лиц. Разумеется, при условии, что первоначальный договор не устанавливал иные правила уступки прав требования.

После подписания договора цессии новый кредитор приобретает право требовать погашение «купленной» задолженности у должника. Договор с первоначальным кредитором теряет юридическую силу. У должника остаются «старые» обязательства, но перед «новым» кредитором. А это значит, что по факту он может не платить так же, как и раньше. Насколько эта ситуация интересна покупателю долга — отдельная история.

Банк, в большинстве случаев, сам выходит на проблемных заемщиков с предложением купить задолженность, не обслуживаемую своевременно. Если клиент согласен, то он приходит в банк и оформляет соответствующее заявление.

Образец заявления вы можете скачать здесь.

Заявление для выкупа долга у банка

Банки стараются продавать долги с истекшим сроком исковой давности или долги, не имеющие обеспечения в виде залога или поручительства. Финансовое учреждение имеет право переуступить долг по кредитному договору без решения суда.

Рынок долгов: что купить и как на этом заработать

Рынок долгов: что купить и как на этом заработать

На покупке долгов можно неплохо заработать, особенно если ты юрист. Кредиторы часто предпочитают продать право требования с дисконтом, чтобы не участвовать в судебных спорах, сохранив время и силы. А некоторые вынуждены расстаться с долгом, поскольку срочно нуждаются в деньгах. Однако все не так просто – покупатель тоже сильно рискует. При покупке долга важно тщательно изучить всю документацию, уделить максимальное внимание аналитике, проверить должника, правильно определить цену сделки. Как это сделать, расскажет "Право.ru".

С каждым годом на рынок выставляется все больше долгов. Так, например, по данным "Эксперт Северо-Запад", в 2016 году было перепродано 10 млрд руб. задолженности по микрозаймам (что на 28% больше прошлого года), а в этом году цифра может достигнуть 12 млрд руб. При этом микрозаймы – наиболее проблемный сектор, и доля невозврата в нем достигает 45–50% от всех выданных денег. Всего же, по сведению ИАА "Деловые новости", рынок продажи долгов в 2015 году составил 444 млрд руб., в 2016 году – 486 млрд руб.

Заниматься покупкой долгов могут любые лица, но некоторые делают это профессионально, например, коллекторы. Покупатель зарабатывает на разнице между суммой долга и его продажной стоимостью. Она образуется из-за дисконта, в который закладываются ожидаемые риски покупателя (цессионария), его вознаграждение, а также ряд расходов на фактическое взыскание денег.

Почем долг?

На стоимость покупки задолженности влияет множество факторов: и сумма долга, и сложность дела, и сроки просрочки, однако основополагающим фактором с точки зрения ценообразования является наличие или отсутствие у должника ликвидных активов, на которые можно наложить взыскание. Обеспеченные долги всегда стоят дороже. Поэтому разброс цен очень большой и колеблется в среднем от 10% до 75% номинальной стоимости долга. При этом, по словам руководителя аналитического отдела Бюро присяжных поверенных "Фрейтак и Сыновья" Максима Петрова, иногда банки продают коллекторам портфель долгов по потребкредитам даже за 3% от общей суммы.

"Покупка долгов очень схожа с игрой на бирже ценных бумаг. Если вы располагаете свободными финансовыми активами и временем, при правильном подходе можно за один год увеличить свой капитал в несколько раз", – считает юрист АБ "Казаков и партнеры" Василий Фотинский. Кстати, купить дебиторскую задолженность можно на торгах – есть специализированные электронные площадки, занимающиеся ее реализацией.

Какие долги покупать?

"Самое безопасное и прибыльное – это приобретение долгов организации со стабильным финансовым положением, у которой большие активы и нет серьезной кредиторской задолженности", – считает Фотинский. "С точки зрения исполнения обязательств наиболее выгодным является скупка задолженности к государственным организациям или крупным компаниям. Наименее эффективно взыскивать задолженность с физического лица", – добавляет адвокат МКА "Князев и партнеры" Зиннур Зиннятуллин. "Для инвестиций интересны потребительские требования к крупным платежеспособным корпорациям, которые либо нарушают условия договора с клиентом, либо, что реже, включили в договор незаконное условие. Это и надо проверять. Если планируется поставить дело на широкую основу, то необходимо изучить не только договорную документацию, но и как устроен процесс. В больших компаниях права клиента могут быть ущемлены не умышленно, а, например, лишь потому, что процесс жестко детерминирован информационной системой, которую по каким-либо причинам не могут привести в соответствие с законодательством. Очень популярен выкуп долгов страховых компаний, в частности, по ОСАГО. В случае с ОСАГО бизнес практически беспроигрышный. По этой же причине – высококонкурентный", – считает Петров. Он объяснил, как выглядит схема работы автоюриста. Например, страхователь попал в ДТП по вине другого, и теперь ему причитается страховое возмещение. Но страховщик допускает волокиту и не торопится выплатить деньги. Тогда появляется автоюрист, который предлагает в тот же день рассчитаться за ущерб. Он отдает потерпевшему согласованную сумму и подписывает договор цессии. Затем автоюрист проводит оценку повреждений авто в результате ДТП и с ней, а также договором цессии, страховым полисом, заявлением о страховом случае идет в суд. "Там он заявляет более высокую сумму ущерба, добавляя к ней стоимость экспертизы, которую сам же и делает, а также расходы на представителя. За 2015 год так называемые автоюристы заработали на этом 8 млдр руб.", – рассказал Петров.

Читать еще:  Как выгнать мужа из дома, если он не уходит

Что проверить перед покупкой?

"Главную ценность имеет не актив, а информация о нем", – считает генеральный директор Mitra Law Firm Сослан Каиров. Поэтому перед покупкой долга нужно провести большую работу.

Убедиться в наличии самого обязательства: действительно ли оно, не было ли исполнено, не пропущен ли срок исковой давности, нет ли запрета на его продажу.

Проверить платежеспособность должника: есть ли у него активы и долги перед другими кредиторами, не начата ли в отношении него процедура банкротства. Если у должника нет ни денег, ни активов, покупка долга не имеет смысла. "В случае, если должник уже находится в стадии банкротства, то шансы заработать на покупке такого долга (да и вернуть уплаченные деньги) резко стремятся в нулю", – считает Фотинский.

Установить факт существования должника-юрлица – не ликвидирован ли он.

Изучить судебную практику (если кредитор еще не дошел до суда или проиграл его). "Есть риск формирования судебной практики, направленной на защиту крупного бизнеса. Например, при наличии доказательств заключения договора потребителя с банком, застройщиком, автосалоном, салоном связи и т. п. под влиянием обмана со стороны их представителей суды отказывают потребителям в исках, ссылаясь на свободу договора. Такие долги покупать, конечно, высокорискованно", – заметил Петров.

Партнер ПБ "Олевинский, Буюкян и партнеры" Дмитрий Терентьев также рекомендует перед покупкой разузнать, почему вообще долг продается.

Что прописать в договоре о покупке?

При покупке долга, как правило, заключается договор уступки права требования (он же договор цессии; ст. 388–390 ГК). Юристы советуют прописать в нем, что цедент отвечает за действительность требования долга. Но это не единственная рекомендация. "В нашей практике был случай, когда стороны согласовали в договоре, что передаются все права требования цедента к должнику, существующие на момент уступки. Уступке долга предшествовали судебные споры между цедентом и должником. Уже после сделки было отменено судебное решение, признававшее правомерным безакцептное взыскание с должника части суммы задолженности. В результате цеденту пришлось возвратить должнику взысканную сумму, но сама задолженность на эту сумму сохранилась. Это вызвало спор между цедентом и цессионарием о том, кому принадлежат права требования спорной суммы. Его можно было избежать, если правильно сформулировать в договоре содержание уступаемых требований", – считает адвокат "Андрей Городисский и партнеры" Ольга Зеленская.

Как добиться выплаты долга?

Для начала нужно уведомить должника о состоявшейся сделке. Дальше все будет зависеть от того, до какой из этих стадий дошел прежний кредитор (соответственно, цессионарию нужно начинать с этой стадии и двигаться дальше):

1. Досудебный (претензионный порядок) – направление претензии с предупреждением.

2. Судебный порядок – получение решения суда о взыскании задолженности. Если долг уже подтвержден судом, то после покупки необходимо обратиться в суд и заменить взыскателя на нового.

3. Возбуждение исполнительного производства. На этой стадии можно обратиться к судебным приставам или сразу в банк (если у должника есть счета – узнать об этом можно в налоговой). По статистике ФССП, за 7 месяцев этого года они закончили фактическим исполнением около 1/3 всех находящихся у них исполнительных производств. На помощь могут также прийти коллекторы, но с ними придется поделиться частью прибыли (обычно они берут за свои услуги 20–25%).

Кстати, в некоторых случаях все эти стадии вполне успешно заменяют переговоры с должником. "В условиях, когда утюги ушли в прошлое, а парогенераторы не обеспечивают необходимого эффекта, главной задачей является создание для должника в рамках правового поля таких условий, при которых выгоднее погасить долг, и чем быстрее, тем лучше. Например, для публичных компаний, которые оценивают репутационные риски, достаточно угрозы подачи заявления о признании должника банкротом. Для недобросовестных должников может стать хорошим стимулом риск привлечения менеджмента к уголовной ответственности. Здесь нужен очень глубокий анализ и тонкий психологический расчет", – считает Каиров.

Если долг обеспечен залогом имущества, можно обратить на него взыскание. Иногда договор предусматривает возможность сделать это во внесудебном порядке (если он удостоверен нотариально) – в этом случае достаточно получить исполнительную надпись нотариуса.

Кто занимается выкупом долгов физических и юридических лиц: что нужно знать

Одним из самых распространенных способов взыскания задолженности с заемщика является выкуп долгов. Однако такой метод хоть и результативен, но имеет ряд особенностей, о которых необходимо знать. О том, что собой представляет выкуп долгов физических и юридических лиц, и как он осуществляется, мы сегодня и поговорим.

Кто занимается выкупом долгов физ и юр лиц?

Кто занимается выкупом долгов физ и юр лиц?

Выкуп долгов физических лиц

По расписке

В соответствии со статьей 338 Гражданского Кодекса Российской Федерации кредитор имеет законное право на переуступку долга третьим лицам без непосредственного согласия должника.

Суть состоит в том, что коллекторы выкупают требование возврата долга за символическую плату. Однако в дальнейшем должнику будет предъявлено требование вернуть гораздо большую сумму, ведь с момента передачи права требования розыск и мероприятия по взысканию долга ложатся на плечи коллекторов.

Согласно российскому законодательству расписка является документальным подтверждением заключения договора займа между сторонами. Для того чтобы коллекторы выкупили долг, выданный по расписке, данный документ должен соответствовать определенным требованиям и содержать всю необходимую информацию, такую как:

  • реквизиты сторон;
  • сумма долга;
  • срок возврата;
  • валюта займа;
  • алгоритм начисления процентов;
  • правовые последствия в случае просрочки платежа;
  • дата составления;
  • подпись заемщика.

В связи с последними изменениями в законодательстве, деятельность коллекторов сильно ограничена, поэтому для выкупа долга у агентства должны быть достаточно веские основания:

  • крупная сумма долга;
  • платежеспособность заемщика;
  • наличие обеспечения займа;
  • выгодная для перекупщика стоимость долга.

Порой долги физических лиц выкупают другие граждане, но случается это крайне редко, так как для взыскания необходимы мощные ресурсы, которыми обладает далеко не каждый человек.

По решению суда: по исполнительному листу

Для того чтобы была возможность продать или выкупить долг физического лица, необходимо, чтобы кредитный договор содержал пункт о возможности передачи права требования долга третьим лицам.

Договор на переуступку долга может быть заключен на любом этапе до выполнения кредитных обязательств должником.

После этого долг может быть передан третьим лицам – чаще всего коллекторам. Обязательным условием является передача договора цессии судебному приставу для последующей замены одной из сторон исполнительного производства на нового правопреемника.

Необходимо понимать, что полномочия коллекторов в отношении должников существенно отличаются от полномочий судебных приставов, так как последние могут:

  • ограничивать передвижение должника, накладывать запрет на выезд;
  • проводить розыск заемщика с помощью правоохранительных органов;
  • проводить расследование в отношении источников доходов должника;
  • арестовывать счета и имущество;
  • реализовывать найденное для последующего погашения долга.

Согласно закону коллекторы могут лишь проводить меры по розыску должника и его средств на погашение долга.

Если коллекторы обнаружат факт смены места работы, наличия депозита в банке или приобретения транспортного средства, то смогут только направить запрос на проведение мер по взысканию судебному приставу.

Читать еще:  Когда можно брать отпуск по трудовому кодексу

Выкуп долгов юридических лиц

Выкупом долгов юридических лиц чаще всего занимаются коллекторы, чуть реже – другие банковские учреждения.

В первом случае коллекторы выкупают долг за символическую цену, применяют собственные штрафные санкции и уже заметно увеличившуюся сумму предъявляют должнику.

Во втором случае кредитор передает долг другому банку с сохранением условий кредитования. Поэтому для заемщика изменятся лишь реквизиты для перечисления платежей и адрес кредитора. Остальные условия останутся неизменными.

Коллекторские агентства предварительно проводят оценку заемщика, чтобы понять, насколько выгодно приобретение долга. Поэтому процесс выкупа задолженности коллекторами выглядит

  • следующим образом:
  • анализ кредитоспособности должника;
  • обсуждение и согласование условий сделки;
  • заключение договора цессии;
  • перечисление оговоренной суммы;
  • получение оригиналов документов, необходимых для возврата средств.

По договору цессии: услуги

В подавляющем большинстве случаев банки продают безнадежные долги юридических лиц коллекторам пакетными предложениями, состоящими из 50-100 задолженностей. Такие предложения рассылаются сразу нескольким агентствам, а потом из поступивших откликов кредитор выбирает наиболее выгодные условия и заключает договор цессии.

Договор цессии – договор, при котором право требования долга переходит от кредитора к иному лицу, а первоначальный кредитный договор теряет юридическую силу.

Для передачи долга другому лицу согласие заемщика не требуется, однако кредитор обязан предупредить должника о переуступке прав заблаговременно – минимум за месяц до совершения сделки.

Если уведомления заемщик не получит, то его долговые обязательства будут считаться исполненными в момент передачи денег первоначальному кредитору. И в этом случае ответственность перед коллекторами будет нести не заемщик, а первоначальный кредитор.

Выкуп долга у банка

В связи с ограничением деятельности коллекторов на законодательном уровне, обороты набирает относительно новая схема: коллекторы выкупают долг у банка, а затем продают его самому должнику. В таком случае заемщик при наличии просрочки сможет:

  • погасить долг;
  • исполнить решение суда;
  • сэкономить существенную сумму денег.

Происходят такие сделки по одному из сценариев:

  • банк сам предлагает заемщику или поручителю выкупить долг через третье лицо;
  • заемщик или поручитель обращаются к банку с предложением выкупить долг.

Как показывает практика, стоимость выкупа долга у банка напрямую зависит от стадии просрочки.

Если платежи просрочены на полгода, то банк согласится на скидку максимум в 50%. Но как только банк получит решение о взыскании долга, скидка может увеличиться до 60%, однако кредитор будет все еще надеяться на работу судебных приставов.

Если исполнительное производство уже начато, при этом у заемщика нет имущества, которое можно реализовать в счет погашения долга, однако есть официальный доход, то скидка увеличивается до 70%. Зато если у должника нет вообще ничего – ни имущества, ни дохода, то долг можно выкупить всего за 10% от первоначальной стоимости.

Третьим лицом

Так как банк не может продать безнадежный долг самому заемщику, сделка проводится при участии третьего лица.

Для этого третья сторона направляет свое предложение о выкупе долга банку. Если кредитор согласен на продажу долга, то между сторонами заключается договор о передаче права требования (договор цессии).

Такая схема достаточно распространена среди коллекторских агентств. Коллекторы начисляют собственные проценты и выставляют счет на большую сумму должнику.

Порой бывают ситуации, когда третья сторона может действовать в интересах заемщика, а именно – заключить «отступное» соглашение с заемщиком и передать ему всю документацию по кредиту. Деньги за кредит могут быть переданы и чисто формально – такое практикуется, если заемщик является физическим лицом, а третьей стороной – его родственник или знакомый. В такой ситуации долг будет закрыт с гораздо меньшими потерями для должника, чем, если бы долг попал в руки коллекторов.

Теоретически такая схема применима и к юридическим лицам, однако она не приобрела широкой популярности, так как банку гораздо выгоднее продать долг юридического лица коллекторам.

Выкуп долгов МФО

С микрофинансовыми организациями ситуация такая же, как и с банками.

Так как клиентами МФО являются физические лица – то выкупить их долги могут как коллекторы, так и третьи лица со стороны должников. Для этого необходимо составить договор о переуступке права требования, который аннулирует предыдущий кредитный договор.

Если долг выкуплен коллекторами, то заемщику придется выплачивать долг агентству. Если долг приобретен родственником или знакомым должника – то «отступное» соглашение позволит закрыть долг без значительных финансовых потерь.

Однако крайне важно быть уверенным в добросовестности третьего лица, ведь при желании новый «кредитор» может потребовать вернуть долг согласно новому договору, в том числе и в судебном порядке.

Квартиры с долгами: кто занимается выкупом

У каждого человека могут возникнуть обстоятельства, при которых ему потребуется срочно продать недвижимость. К сожалению, нередки ситуации, когда за продавцом числится внушительная сумма долга за коммунальные услуги, которая мешает ему продать квартиру на наиболее выгодных условиях. Обусловлено это тем, что немногие согласятся приобрести проблемную квартиру и взять на себя обязательства по выплате чужого долга.

Однако некоторые граждане выкупают квартиры с задолженностями, но чаще всего такой недвижимостью интересуются специализированные фирмы-перекупщики. Чаще всего агентства недвижимости приобретают такие квартиры за бесценок, погашают долг из личных средств, а потом продают квартиру по полной стоимости.

Отдельно взятые граждане порой действуют по такой же схеме, гораздо реже покупатель приобретает проблемную квартиру для личного проживания.

Кто выкупает долги страховых компаний?

Выкупом долгов страховых компаний занимаются специализированный фирмы, представляющиеся помощниками в вопросах решении юридических споров.

Подобные организации заявляют о предоставлении гарантий по возвращению финансовых средств в случае, если страховщик обанкротится или откажется выплачивать обещанное возмещение. Также компании предоставляют услуги по выплате страхового возмещения тем страхователям, у которых нет времени на ожидание выплаты от страховой компании.

В случае продажи долга страховщика клиент получает определенные преимущества:

  • выплата до 80% страхового возмещения в короткие сроки (2-3 дня);
  • избавление от судебных тяжб и споров со страховой компанией;
  • защита от отказа в выплатах;
  • получение выкупа долга вне зависимости от вида страхования (КАСКО или ОСАГО).

Для того чтобы клиент мог продать долг страховой компании, он должен иметь документы, подтверждающие факт страхового события:

  • акт о ДТП или письменный отказ от акта;
  • постановление о нарушении прав;
  • справки формы 784 из ГИБДД.

Акт осмотра ТС и заключение независимой экспертизы можно получить у независимой компании или непосредственно у фирмы, покупающей долг.

После получения всех документов, компания проводит анализ ситуации и в течение одного дня принимает решение о стоимости долга. Затем стороны подписывают договор, и клиент получает деньги.

Кто может выкупить долг по ОСАГО в Москве

В Москве выкуп страховых дел по ОСАГО является услугой специализированных фирм, предоставляющих клиентам страховое возмещение без суда.

Процедура состоит из нескольких этапов:

  • клиент направляет в компанию документы:
  • копию справки о ДТП и постановления;
  • акт осмотра ТС;
  • фото повреждений;
  • акт о страховом случае;
  • выписку по счету (в некоторых случаях).
  • компания самостоятельно проводит оценку ущерба от ДТП и оглашает стоимость выкупа;
  • стороны заключают договор цессии;
  • клиент получает страховое возмещение.

Стоимость выкупа таких долгов определяется в зависимости от причиненного ущерба и сложности дела и колеблется в пределах от 60 до 80% от суммы предполагаемой выплаты.

  • не тратит личное время на досудебное и судебное урегулирование споров со страховщиком;
  • не платит юристам;
  • не платит экспертам;
  • получает деньги наличными (и возможность не уплачивать подоходный налог);
  • исключает существующие риски признания должника банкротом, инфляции, падением стоимости автомобиля и тому подобного.

Таким образом, выкуп/продажа долга может стать наиболее оптимальным способом избавиться от задолженности, а при грамотном подходе позволит не только сохранить время на взыскание долга, но и получить возмещение понесенных расходов.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector