Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать должнику, если банк передал долг коллекторам

Что делать должнику, если банк передал долг коллекторам

Банки и кредиты

Банк продал долг коллекторам: что же делать в такой ситуации? Вопрос достаточно актуальный, так как передача задолженностей все еще довольно частое явление. Если выплат не следует продолжительное время, банковская организация старается переложить дело в третьи руки, не влезая в судебные тяжбы. Коллекторы либо предоставляют свои услуги по получению задолженности или же перекупают долг.

Статистика

Что касается физлиц, то большинство банков готовы реструктурировать долг, нежели названивать клиенту и самостоятельно контролировать большие объемы информации. Кредитным учреждениям нужна хорошая репутация для привлечения новых клиентов. Одним из показателей этой самой репутации является процент «невозвратов» долгов. Продажа долга коллекторам может помочь улучшить статистику. Кредитные учреждения, которые эффективно работают над уменьшением «нехороших» цифр, могут пользоваться льготами Центробанка.

Как выкупить долг у коллекторов?

Чтобы выкупить свой просроченный кредит у коллекторов, необходимо для начала проверить, легальное ли агентство перекупило данный кейс. Его уведомительное письмо должно иметь печать и контакты. Если организация сертифицированная, то можно преступать к делу:

  • Третья сторона отправляет письмо с предложением выкупить свой долг у коллекторов за, предположим, 20 % от общей суммы задолженности. Компания может согласиться или отказаться.
  • Если пришел положительный ответ, подписать соглашение.
  • Если отрицательный, повысить ставку до 30 %. Скорее всего, кредитодержатель поменяет решение, ведь разово получить часть долга приоритетнее, чем оставаться без гарантий.

Как выкупить долг у МФО?

Многие украинцы уверены, что микрокредитные компании в случаях задержек проплат будут требовать выполнения взятых обязательств в агрессивной форме — буквально «обдерут до нитки». На практике дела обстоят намного прозаичнее — можно выкупить свой долг у МФО в Украине посредством:

  • реструктуризации — это изменение срока и пересчёт ежемесячных взносов для облегчения долговой нагрузки;
  • пролонгации, что предусматривает продление договора на определенный период без изменений условий;
  • рефинансирования — оплата старого займа новым.

Безусловно, страшилки про «злые микрофинансы» давно устарели, и МФО гораздо проще и выгоднее пойти навстречу, чем «бодаться» в судах, особенно, когда речь идёт о незначительных объемах.

Читать еще:  Дополнительная плата за кредит наличными

Что делать, если нет денег выкупить свой долг?

Часто помощь в погашении кредита приходится искать в других финансовых учреждениях, ведь родные не всегда в состоянии помочь, а больше рассчитывать не на кого.

В ситуации, когда кредиторы шлют «приветы», не следует избегать сообщений — напротив, нужно постараться договориться, найти компромисс. Чтобы взять кредит для погашения кредита, обращайтесь в сервис MyCredit, известный лояльным отношением ко всем категориям населения, включая заемщиков с испорченной кредитной историей и низким рейтингом платежеспособности, а также активными долговыми обязательствами.

Получить деньги в долг несложно: выберите нужную сумму, заполните анкету, верифицируйте банковскую карту, подождите одобрения, и в течение 10-15 минут вам на счёт будет зачислена запрашиваемая ссуда, которую можно использовать для перекредитования или личных нужд.

Сколько стоит переуступка долга

Банковские организации стараются избавляться от тех заёмщиков, которые несколько месяцев не выпаливают задолженность, скрываясь от кредитора. Поэтому с радостью переуступают договор займа коллекторским агентствам. При оптовом выкупе долгов (на несколько миллионов) банки готовы «отдать» долг за 5-15% от общей суммы кредита. Если это одиночное соглашение, то скидка не превысит 50%.

Выкупить долг заёмщика может не только коллектор, а и любое юридическое лицо. Для этого в банк или микрофинансовую организацию направляется соответствующее заявление с предложением о переуступке прав.


Продажа долга банков коллекторам

Как частному лицу выкупить долг у Сбербанка

Зачастую предложение о выкупе долга может сделать Сбербанк. Это самый крупный банк России, клиентов у него много, и просрочек тоже много, соответственно. Есть в банке целые отделы, которые занимаются взысканием просроченных кредитов с должников. Они то и инициируют продажу кредитов должников самим должникам, но это бывает очень редко, так как:

  • это дело принципа. Ведь банк доверил свои определенные финансовые средства заемщику, а тот вместо возврата с процентами хочет получить скидку на товар «деньги». Это же не супермаркет с выгодными акциями, а серьезный банк;
  • и второе. Банки несут ответственность за такого рода действия, ведь если так продать долг одному заемщику, он расскажет об этом и принцип «сарафанного радио» начнет свое действие. В итоге может обвалиться вся кредитная система РФ.
Читать еще:  Декретные и другие Пособия для ИП

Выкуп долга у Сбербанка

Поэтому существует второй путь. Должник или его поручитель приходят в банк с предложением о выкупе своего долга. Для этого потребуется составить заявление: «я, имярек, хочу выкупить у Сбербанка долг заемщика, имярек, за такую-то сумму денег».

Заявление требуется отправить в отделение, где брался кредит, а копию его в головной офис Сбербанка. Сумму выкупа нужно проставлять более-менее адекватную, тогда больше гарантий, что Сбербанк пойдет на уступки. Банк обычно согласен на 50 процентов суммы долга. После рассмотрения заявления банк может:

  1. Отказать.
  2. Согласиться на приведенные условия.
  3. Предложить свои условия.

После согласования всех нюансов, можно будет переходить к заключению договора. Бланк договора цессии стандартный. Здесь можно только отметить, что сумма выкупа и сумма требования могут различаться в обе стороны. Например, ваш долг Сбербанку – 1 млн. рублей. Сумма выкупа может быть как 500 тыс. рублей, так 100 тыс. , так и 50 тыс. и так вплоть до рубля. И никому не будет интересно, за сколько новый кредитор выкупил право цессии. Такой договор разрешает заемщику закрывать кредит за любую сумму.

Если же банк уже подал в суд, и там было вынесено положительное решение, судебные приставы начали процесс взыскания долга, то перед подписанием договора с правом переуступки, Сбербанк должен будет отозвать исполнительный лист, а судебный пристав прекратить исполнение приговора.

После подписания и оплаты, новый заимодавец получает от банка все кредитные и судебные (если они есть) документы. И с этого момента долг перед банком считается погашенным, но право взыскания по нему перейдет к доверенному лицу, которое и перепродаст вам его за одну копейку или простит долг. Но все бумаги должны быть оформлены соответственным образом, во избежание недоразумений.

Почему долг по кредиту передан коллекторам

При первом появлении просрочки финансовые учреждения работают с должниками, применяя собственные ресурсы. Сотрудники кредитных организаций обзванивают клиентов с указанием факта задолженности, приходят к ним для бесед и так далее. При отсутствии результата долг по кредиту передается коллекторам по договору переуступки прав.

Читать еще:  Как отбиться от кредитора, даже если он Альфа

Причины могут быть следующими:

  1. Банк или МФО не видит возможности стянуть задолженность.
  2. У заемщика отсутствуют материальные ценности для взыскания и последующей продажи.
  3. У должника сформировалась негативная кредитная история в других организациях.
  4. В процессе выдачи займа не использовалось поручительство третьей стороны.
  5. Закончился срок давности (три года).
  6. Человек не платит от трех месяцев и больше.
  7. Начисление пени и штрафов привело к значительному повышению размера задолженности.

Как только долг по кредиту передан коллекторам, банк не вправе истребовать задолженность с клиента. С этого момента функция стягивания долга передана коллекторской фирме на основании договора цессии.

Сегодня распространена ситуация, когда финансовые учреждения отдают коллекторским организациям сразу группу бесперспективных долгов.

Передача задолженности позволяет банку улучшить репутацию и избавиться от негативного баланса в виде неоплаченных займов. При этом коллекторы забирают до 5-10% размера кредита.

Какой долг банк готов продать

  • Это кредиты и кредитные карты, которые не были обеспечены, т.е. нет залога, как в случае с ипотекой или автокредитом.
  • Платежи по кредиту не вносились на протяжении нескольких месяцев.
  • Если у заемщика есть другие кредиты, так как больше 50% от зарплаты банк не возьмет, а если на сумму будут претендовать другие банки, то эти 50%, придется делить на все банки.
  • Кредиты с приближающимся сроком исковой давности. Т.е. чем ближе этот срок, тем дешевле продадут долг.
  • Если в кредитном договоре не прописаны поручители.

Надеемся, данный материал был Вам полезен, и вопрос о том, как избавиться от долгов по кредиту, больше не стоит, хотя бы в определенных случаях. Если остались вопросы, задавайте, мы обязательно ответим.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector